Aujourd'hui, c'est un de ces jours où il serait stupide et sauvage à s'aventurer sur dans la rubrique où les taux sont territoire. Ils pourraient être en baisse importante aujourd'hui, mais dans un jour ou deux élan arrière vers le haut. Donc, devinez quoi? Im ne va pas toucher ce genre de choses. Ce que je veux vous dire est de payer POINTS dans le marché actuel, et comment cela peut faire du bon sens dans les deux transactions d'achat et de refinancement.
J'ai l'habitude de ne recommande pas de payer des points, en particulier sur les transactions d'achat, parce que c'est de l'argent réel, de votre poche qui pourrait être mieux utilisé (pécule, anyone?). Vous vendez la maison ou de refinancer en cinq ans, et que l'argent est parti et ne reviendra pas. Toutefois, dans le climat actuel d'aujourd'hui, il peut être sensé sur l'achat et les transactions de refinancement de payer un certain point, voire deux. Laissez-moi vous expliquer.
FHA et la plupart des prêts conformes permettent jusqu'à 6% en vendeur contributions sur un prêt 200.000 dollars, qui totalise 12 000 $. Ici, dans le Connecticut, qui va payer pour tous vos frais de clôture, et de vous laisser un reste morceau de Nice. Supposons que vous ne pouvez négocier une contribution de 4%. Permet alors de supposer que vous utilisez 2% pour les coûts de fermeture habituels (avocat, titre, etc) qui vous laisse avec 2%. Utilisez cet argent à votre avantage, et acheter le taux que vous voulez. Si le taux actuel est de 6%, et vous pouvez obtenir à 5,5%, il est certainement de l'argent bien dépensé. Youll sauver $ 70/mois dans cet exemple, et, plus important youll probablement jamais besoin de refinancer pour obtenir un taux inférieur. Les économies d'intérêt va être fantastique sur la durée, mais de façon réaliste ne reste avec le même prêt pour 30 ans. MAIS, la probabilité de taux de redescendre, et vous inciter à dépenser de l'argent sur un refinancement serait assez mince si vous avez obtenu ces modalités de financement avantageuses MAINTENANT.
Quand il s'agit de refinancer les transactions, la plupart des gens roulent leurs frais de clôture dans le prêt. La raison pour laquelle j'aime payer des points dès maintenant sur ces transactions est simple-les frais de clôture sont à venir sur votre équité, pas votre compte d'épargne. Espérons que, l'équité va commencer à augmenter à nouveau, et l'argent dépensé pour l'achat de la baisse du taux d'intérêt se reconstituer. Mais, vous avez un taux d'intérêt inférieur, et donc un paiement mensuel inférieur IMMÉDIATEMENT. C'est un avantage tangible pour vous. En outre, comme la transaction d'achat ci-dessus, les chances que vous souhaitez refinancer à un taux inférieur à l'avenir sont très minces.
J'ai connu des gens qui, pendant le boom refi, refinancés deux ou trois fois (pas mes clients, dans l'esprit de la divulgation complète), et le gaspillage de l'argent sur les frais de clôture totalisant plus de $ 15.000. S'ils avaient pris une partie de cet argent à l'avant et a acheté le taux qu'ils voulaient, ils auraient gagné du temps, d'argent et probablement dormir. Chasing taux le plus bas est très commun, et non pas un investissement judicieux.
Si vous achetez tôt, demandez à votre agent immobilier de discuter quelles sont vos options. Dans certaines régions, il n'est pas rare de voir les contributions du vendeur 6%, dans d'autres il est absolument inouï. La clé est en négociation, et en utilisant la puissance du dollar gagné à votre parti. Votre agent de crédit doit également être en mesure d'expliquer les avantages de payer des points, ainsi que ce que chaque point sera fait pour votre ligne de fond.
Si vous êtes un refinancement, se rendre compte que les taux ne sera probablement pas aussi bas ou plus bas, encore une fois de sitôt. Choses se sont passées dans les marchés financiers qui ont envoyé des taux sur une chute libre, et qui finira par se corriger. Je ne sais pas ce qui se passera avec les taux dans les années à venir, mais je sais que si vous obtenez les conditions de financement que vous souhaitez ou avez besoin maintenant, la probabilité de vouloir chasser le taux est extrêmement faible.
Payer des points l'an dernier, lorsque les taux étaient à 6,5% ou plus, se révélera être stupide. Les gens qui l'ont fait sans aucun doute d'aujourd'hui veulent des taux inférieurs, et de refinancer. Ce n'est pas difficile de voir comment cela se passe, mais c'est de l'argent réel par la fenêtre-OUCH! Pour résumer, je dirais que les points de rémunération lorsque les taux sont bas. Ne payez pas de points lorsque les taux sont élevés. Youll sauver des tas d'argent juste après qu'un morceau de conseils, de l'OMI.
Passez une excellente journée, et n'oubliez pas de consulter mes conclusion de marchés, de l'argent Conseils pour économiser de- sur ce blog- Par semaine!
Jennifer Monastero
Citizens Community Bank
Aucun commentaire:
Enregistrer un commentaire