Dis Bonjour à Spencer: Jeudi @ 18:00

Comment faire MySpace et Facebook font de l'argent? Quels sont les modèles émergents, les recettes à succès qui évitent les annonces d'affichage? Arrêtez-vous au Hôtel Westin in Bellevue demain soir et d'entendre Spencer Rascoff, Zillow CFO et VP du marketing, discuter de cette question sur un panneau intitulé Encaissement Dans les services Web: Le modèle Annonce illustrée et au-delà.

Thursday, 25 Septembre, 2008

5:00-6:00 PM & Networking Technology Showcase
6:00-8:00 PM Groupe
Hôtel Westin, Bellevue, Grand Ballroom

Inscription en ligne (jusqu'à 10 heures le jeudi)

Membres: 50 $ WTIA | $ 70 Admission générale

À la porte: WTIA Membres: 70 $ | $ 90 Admission générale

Également sur le panneau:

* Matt Hulett, le président-directeur général, WidgetBucks
* Andy Liu, chef de la direction, BuddyTV
* Mike Metzger, chef de la direction, PayScale
* Spencer Rascoff, directeur financier et vice-président du marketing, Zillow.com
* Tony Wright, co-fondateur et PDG, RescueTime
* Scott Jacobson, directeur, animateur Madrona Venture Group

Pour plus d'informations, visitez le Washington Technology Industry Association site web. En espérant vous y voir!

Est-Quartz du Granit de neuf?

Heres un sujet intéressant l'objet de débats dans notre Discussions section: Quelle est l'importance de granit?Depuis des années, le granit a été l'un des choix les plus populaires de comptoir de cuisine, en particulier dans les maisons haut de gamme. Mais un récent article du New York Times a noté qu'il ya eu une augmentation des cas de des comptoirs en granit à l'essai avec des niveaux élevés de radon, Un gaz radioactif thathas connu le cancer du poumon tocause.

Le radon dans certains types de granit n'est pas un phénomène nouveau, mais comme le granit a gagné en popularité, plus de cas ont été signalés. Selon l'article du New YorkTimes, spécialistes des rayonnements ont dit que la plupart des comptoirs de granit n'émettent pas assez de gaz pour poser toute sorte de menace pour la santé. Mais toujours pas clair de son ce que les effets à long terme pourrait être. Pour certaines personnes, son les détourner de granit.

Si vous regardez certaines des réponses dans le fil de vives discussions, theres vraiment un jeu de granit se passe, non seulement en raison des menaces de radiation, mais aussi parce que les perceptions des peuples de granit peut être changer:

INTDESR: Granite est si daté. Il est temps de passer à d'autres de toute façon des matériaux.

Spleng: Il est important parce qu'il va marquer la maison comme une maison ère de bulle, et ramener des souvenirs de bulles lorsqu'il est vu. Dans les temps futurs la vue de celui-ci va inciter les gens faire la grimace et avoir des pensées tristes.

INTDESR nouveau: Granite me fait juste bâillonner quand je le vois trop. Surtout si c'est fait de cette manière la nageoire d'armoires foncées et appareils en acier inoxydable.

Donc, si ce n'est pas le granit, qu'est-ce donc?

Comme les potes dans les discussions a souligné, le quartz a été rapidement gagné en popularité en tant que matériau de comptoir. Cet article, Qui arrondit joliment les nombreuses options pour les compteurs, explique que les actions de quartz bon nombre des mêmes qualités qui ont fait de granit si populaire: c'est un pierre naturelle, sa robustesse, et les options de couleur sont nombreux et consistent.But contrairement au granite, le quartz ne pas besoin d'étanchéité et, selon les principaux fabricants, itsradon-free.The inconvénient: son cher. Si youd comme plus d'info un des comptoirs en quartz, consultez Silestone and Cambria.

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Compteurs withquartz cuisine (photocourtesy Silestoneusa.com)

Une autre option qui semble assez populaire dans le fil est Discussions de comptoir en verre (comme ceux de Icestone and Vetrazzo), Qui sont faites de glass.Theyre recyclé broyé très vert, l'air cool, et viennent en plusieurs couleurs. Buttheyre aussi assez cher.

Pour explorer toutes vos options de comptoir et de trouver d'autres transformant des idées de cuisine, N'oubliez pas de consulter les cuisines dans les fouilles Dueling.

Alors, qu'est-ce que you pense que c'est la prochaine grande chose dans les comptoirs?

Quelle est l'échelle pointage de crédit pour les prêts hypothécaires?

Il existe de nombreux modèles de pointage de crédit. 80-90% de tous les établissements de crédit hypothécaire financières utilisent le pointage de crédit FICO Modelin leur processus de décision. Autres plages de scores peuvent offrir un aperçu de votre score FICO, mais pourquoi prendre le risque?

Heres un mauvais scénario: Vous vérifiez vos non-FICO quelques mois avant que vous prêt à fermer sur un prêt hypothécaire et votre score est de 770. Ce que vous ne pouvez pas savoir, c'est que le 770 peut être sur 990, et donc votre score FICO est beaucoup loweraslow as720. Votre courtier vous informe que vous n'avez pas obtenir le meilleur taux possible parce que votre FICO n'est pas assez élevé. Bummer. Si vous aviez connu vos mois score FICO avant, vous pourriez avoir travaillé sur d'obtenir un score plus élevé avant que vous deviez fermer.

Une nouvelle manière d'intégrer des taux hypothécaires dans votre site Web

Nous avons déjà deux widgets hypothécaires (les taux hypothécaires et un calculatrice hypothécaire) Qui permettent aux sites d'autres à tirer dans les taux hypothécaires à partir de Zillow hypothèques marché, Mais nous nous rendons compte widgets Dont satisfaire les besoins de tous nos partenaires. À la suite de commentaires au cours des derniers mois de véritables entreprises de technologie et des propriétés immobilières web qui nécessitent plus une plus grande souplesse de conception, nous avons construit deux nouveaux Hypothèques API appels pour satisfaire leurs besoins de développement et de les ajouter à la Zillow API réseau.

• GetRateSummary Renvoie les taux actuels par type de prêt ainsi que les taux de il ya une semaine à partir du marché hypothécaire Zillow. Actuelles types de prêts pris en charge sont de 30 ans à taux fixe, fixe de 15 ans, et 5/1 ARM. Les tarifs sont calculés à partir de citations réelles des emprunteurs reçoivent des prêteurs quelques secondes avant le débit de données est retourné.
• GetMonthlyPayments Retourne le paiement mensuel estimé que comprend principal et des intérêts base sur le taux hypothécaire d'aujourd'hui. L'API renvoie le paiement mensuel estimé par type de prêt (30 ans à taux fixe, fixe de 15 ans, et 5/1 ARM). Si un code postal est entré, les impôts estimatifs et d'assurance sont retournés dans le jeu de résultats.

Le fait que vous pouvez désormais récupérer les taux hypothécaires premières via notre API est très cool, mais je pense que le fait que vous pouvez maintenant tirer un paiement mensuel estimé pour un montant de prêt spécifique sur la base d'aujourd'hui taux vivantes est le plus grand gagnant ici. Pour les maisons de courtage et les fournisseurs de technologie là-bas, l'API GetMonthlyPayments signifie que vous pouvez maintenant construire un module de mesure mensuelle estimateur de paiement sur vos pages de listes propres (ce qui weve intégrées sur les pages listings Zillow).

Weve été occupé de trouver les moyens supplémentaires pour les éditeurs Web pour utiliser nos données sur leurs sites et la dernière addition à la Zillow API était en vente en. Nous savons données sur les écoles, les limites du quartier, et des équipements locaux sont d'un intérêt, mais je suis curieux de ce que d'autres types de données que vous pensez être un contenu de valeur pour votre site Web? Si vous avez des idées supplémentaires de données Zillow youd comme l'accès à, n'hésitez pas à nous le faire savoir!

Selon RCA, Zillow un des top les plus visités des sites immobiliers

La semaine dernière, le California Association of Realtors a publié les résultats de son Enquête annuelle sur 9 accession à la propriété de la Californie (anciennement l'Internet vs Enquête acheteur traditionnel). L'enquête porte sur les changements dans les comportements des acheteurs dans le marché du logement, poussés en partie par l'économie, l'utilisation accrue de l'Internet dans le secteur de l'immobilier, et des changements dans la psychologie du consommateur.

Que dois-n'est pas surprenant, c'est que plus les consommateurs que jamais sont l'utilisation d'Internet au cours de leur processus d'achat à domicile. L'enquête a révélé que 78 pour cent des acheteurs ont utilisé l'Internet comme une partie importante de l'achat de maisons (leur) et processus de sélection, comparativement à 72 pour cent en 2007.

A noter également, quand il s'agit de les sites Web que les consommateurs tirent profit au cours du processus, l'enquête a révélé que les sites les plus visités comprennent Realtor.com, Zillow et Yahoo Real Estate, entre autres. Il est encourageant de savoir que tant de gens trouvent Zillow être une ressource précieuse.

Pour en savoir plus sur l'enquête, consultez Sara Bonerts poste.

Pourquoi le taux est seulement une partie de ce qui fait une bonne affaire.

Le taux est certainement gros morceau de ce qui constitue une bonne affaire, mais vous devez considérer combien il vous en coûte pour obtenir ce taux. Je dis cela un grand nombre, il n'y a pas de magie, pas de prêts des prêteurs magiques et pas de prix magique. Les prêteurs et les courtiers ont accès à l'argent exactement la même à peu près le même prix.

Lorsque l'on compare l'option de prêt entre prêteurs n'avez qu'à comparer le taux. Vous avez besoin de regarder le les coûts associés à l'emprunt. C'est la partie que les choses se compliquent. Les prêteurs peuvent créent essentiellement qu'il ya des frais propres à cacher les coûts ou pour rendre les coûts semblent moins que ce qu'ils sont vraiment. La liste de ce que j'appelle les frais indésirable ressemble à ceci:

Frais de traitement, les frais de préparation des documents, frais de fil, des frais de souscription, des frais d'engagement, frais d'évaluation, les frais de révision du crédit, frais d'origination, frais réduits, frais de courrier et de la liste est longue.

Certains prêteurs peuvent sauter sur moi pour appeler certains de ces frais des frais inutiles. Certains sont de véritables frais 3ème partie et sont effectivement versées à une personne autre que le prêteur ou le courtier, mais la part des consommateurs se point de ce vraiment important qui reçoit l'argent?

Je n'ai jamais eu la distinction entre quelque chose qui est une taxe prêteur, les frais de tierce partie ou d'une taxe ordure. Si l'argent est comming out de votre poche et entrer dans quelqu'un d'autre c'est un coût et que vous devez faire en sorte que lorsque l'on compare les prêts vous considérez tous les frais que vous payez non seulement une partie des frais. C'est comme quand vous allez à l'épicerie pour faire le shoping alimentaire hebdomadaire et finissent par ramasser bric et de broc (fournitures de nettoyage, des couches, la lumière bulbswhatever). Si cela vous est le budget pour les bric et de broc quand vous allez à vérifier que vous n'aurez pas l'argent nécessaire pour payer à la caisse.

Taux et les frais sont a Voir Taux SawLower / Taux supérieur FeesHigher / réduire les frais. Ce qui fait le plus de sens pour vous dépendra de votre situation personnelle. Les frais sont une partie importante de l'équation, sans savoir quels sont les coûts de la baisse du taux apparaîtra toujours d'être la meilleure affaire, vous pouvez payer un prix élevé pour les droits de vantardise!

Conseil Courtier Zillow regarde le passé, présent et futur

Lorsque Zillow d'abord lancé en 2006, Nous avons pensé que beaucoup de choses sur la façon dont nous pourrions satisfaire les désirs des acheteurs de maisons, les vendeurs et les propriétaires que faisaient-ils à la recherche d'un site web à partir de l'immobilier en ligne?

Aujourd'hui, il est également très important pour nous de réfléchir à ce que les professionnels de l'immobilier ont besoin d'un partenaire en ligne, comme Zillow, afin de gérer plus efficacement leur entreprise comment pouvons-nous aider à améliorer leur ligne de fond?

Dans un effort pour vraiment obtenir de la rétroaction de l'industrie, de la Zillow Courtier consultatif conseil d'administration a été formé en Juillet et la première réunion a eu lieu au siège de Zillow à Seattle la semaine dernière (un jour avant notre journée portes ouvertes).

La première réunion était un mélange de conversation centrée autour de la façon de mieux comprendre Zillow et commentaires sur les produits Zillow actuels et futurs.

Zillow meilleure compréhension et notre présent Stan Humphries produits, VP, Data & Analytics, Passé du temps avec le Conseil va en profondeur dans la façon dont Zestimate algorithmes du travail et puis comment nous continuer à utiliser ces Zestimates de mettre sur pied des études de marché complètes dans 165 régions métropolitaines locales. Il a également passé beaucoup de temps à parler Indice de valeur de la maison Zillows par rapport à l'OFHEO et Case-Shiller index, Qui était très intéressant.

Beaucoup de produits a Zillow présente professionalstoday immobilier forreal offrent d'énormes avantages de SEO. David Gibbons, Directrice des relations communautaires, A lancé un vif discussionaroundvarious des sites politiques SEO et aussi comment utiliser la syndication annonce de la présence de l'avance meilleure marque dans le freesearch courtiers résultats.La présents trouvé cette discussion très utile.

Update: Posté par David Geek Blog Immobilier Vos annonces blesser ou aider votre classement Google?

Les futurs produits Voici où je dois rester vague, désolé. Mais suggestions que nous avons reçus à partir de ce noyau de leaders de l'industrie ont été fortement pris en compte et les futurs produits seront grandement tenir compte de leur rétroaction. Certains d'entre eux qui reste encore à être des produits construits étaient à droite sur la cible, et quelques-uns, nous devons revenir à la planche à dessin et re-travail. Merci à ce groupe de base et les gens qu'ils représentent, les besoins de l'industrie professionnelle va certainement être pris en compte que nous regardons vers l'avenir et continuer à lancer des produits innovants.

Un sincère merci va à tous les membres de courtier Zillow conseil consultatif. Nous apprécions le temps que vous avez passé la semaine dernière à travailler avec nous afin de mieux comprendre les besoins de l'industrie.

(Au moins) deux grandes façons de trouver un agent de prêt

Etes-vous sur le marché pour un prêt hypothécaire? Si oui, voici quelques façons dont vous pouvez choisir un agent de crédit:

• Remplissez vos informations personnelles sur un splog/ Spam site / gratter le site et attendre pour un prêteur de vous contacter. Ou 10 d'entre eux. Ou, peut-être une centaine en fonction du site que vous avez soumis vos renseignements personnels.
• Répondez à votre téléphone lorsque quelques coups de télévendeur, et ne vous raccrochez assez tôt. Astuce: Inscrivez-vous à la la Do-Not-Call liste. C'est gratuit pour vous inscrire.
• Trier par votre pile de courrier par jour, choisissez votre favori hypothécaires relatedpiece, composez le numéro sur elle, et voir qui répond.
• Faites vos devoirs en ligne et trouver un agent de crédit que vous pouvez rapportent à en visitant leur site web.
• Obtenez une recommandation d'un professionnel dans un domaine connexe comme un CPA, avocat, agent immobilier ou agent d'entiercement.
• Use Zillow hypothèques marché, De façon anonyme soumettre vos informations, et permettre aux prêteurs de fournir des devis pour vous, sans donner vos informations personnelles.

Quel est le meilleur?

Le moyen le plus efficace et plus sûr de choisir le meilleur officier de prêt est destiné à obtenir un renvoi de quelqu'un d'autre qui a une expérience avec cet agent de prêt.

Dans mon expérience, les clients hypothécaires fallinto deux groupes: les acheteurs de négocier qui sont intéressés par les taux les plus bas absolus et les frais, et ceux qui sont à la recherche d'un excellent service à un prix équitable.

Si vous êtes un client de négocier, ne cherchez pas plus loin que Zillow hypothèques marché et de soumettre vos informations. Zillow a pompé vers le haut de leur système de notation de sorte que vous SCANEE ce que les autres ont à dire au sujet de professionnels themortgage whoquote sur Zillow. Ces prêteurs qui se classe 5 sur 5 travaillons dur pour offrir un excellent service, et ils sont fiers de montrer combien de personnes ont donné leur note d'orientation élevées.

Doyouconsider vous quelqu'un qui est prêt à payer un juste prix pour un excellent service? Alors pensez locale. Demandez à votre CPA, agent immobilier, Guy assurances, avocat de tous ces professionnels connaissent généralement un agent de crédit grande.

Chacune de ces deux méthodes à l'aide du marché hypothécaire Zillow et demander à un professionnel local pour un renvoi habitude de garantir votre succès d'avoir un processus de prêt en douceur, mais il est certain qu'ils seront utiles.

Annonçant le moniteur de fréquence Zillow hypothèques, et des ressources hypothécaires de Zillow

Si vous êtes un visiteur régulier de Zillow.com, Youve probablement rencontré notre Zillow hypothèques marché, Où les prêteurs envoyer des milliers de citations de taux réels à des emprunteurs anonymes chaque jour. Toute cette activité nous fournit beaucoup de données, nommément réel les taux hypothécaires, Cité en temps réel.

Nous savons combien il est difficile de garder en place avec le marché hypothécaire ces jours-ci. Avec la prise de contrôle de Fannie et Freddie, et maintenant un plan de sauvetage qui va sûrement avoir un certain effet sur les taux, il est important de rester informé. Donc, en plus des tables de taux disponibles sur Zillow hypothèques marché, où vous pouvez voir les taux hypothécaires à la journée, semaine et mois, Weve a commencé à compiler un taux de rémunération hebdomadaire moyenne, et en le comparant au taux de une semaine avant.

Nous attendons à des taux cotés entre le lundi et le dimanche, et fournira un rapport hebdomadaire le mardi. Voici ce qui nous avons trouvé cette semaine:

Taux sont demeurés relativement stables au cours de la semaine écoulée, avec taux pour 30 ans hypothèques à taux fixe augmente légèrement à 5,78 pour cent, contre 5,77 pour cent la semaine précédente. Hypothèque taux pour 15 ans fixé and 5/1 hypothèques ajustables est demeuré stable à 5,42 pour cent et 5,47 pour cent, respectivement.
Informations Heres plus sur les taux de la Zillow Taux hypothécaire Moniteur.

Type de prêt hypothécaire	Prix ​​moyen Semaine se terminant le 21/09/08	Prix ​​moyen Semaine se terminant le 14/09/08	Variation en%
De 30 ans fixé	5,78%	5,77%	0,2%
15 ans fixe	5,42%	5,42%	0,0%
5-1 ARM	5,47%	5,48%	-0,2%

En outre, n'oubliez pas de visiter Hypothèques Unzipped, Un blog rédigé par des experts de l'industrie hypothécaire pour aider à éduquer les consommateurs au cours de l'achat / prêt sécurisation processus. Blogueurs hypothécaires ont écrit les messages et répondent aux questions telles que, Quel sera l'effet des annonces récentes dans le marché financier? and Quelles sont les différences entre la FHA et prêts conformes? Son une grande ressource pour quiconque tente de donner un sens à des hypothèques en particulier dans ce climat turbulent.

Magasiner pour une hypothèque? Penser localement.

La dernière fois que vous avez acheté une maison (et utilisé un agent immobilier bien sûr) à Phoenix, en Arizona, votre agent immobilier ne vivent et travaillent à Detroit, Michigan?

Probablement pas.

Alors, pourquoi tant de gens utilisent un professionnel en prêts hypothécaires qu'ils ne se rencontrent jamais face à face?

Probablement parce qu'il est possible que vous pouvez obtenir toutes les formalités administratives à travers la machine de téléphone, e-mail et par fax, mais cela ne signifie pas que c'est la best façon de s'assurer que vous obtenez le bon prêt hypothécaire pour vos besoins de la manière la plus efficace possible.

Voici 4 raisons pour lesquelles l'aide d'un prêt hypothécaire professionnel local fait beaucoup de sens, plutôt que d'utiliser un professionnel en prêts hypothécaires qui vit 2000 miles:

Votre prêteur local jouit d'une réputation locale à protéger.

Lorsque vous achetez une maison, il peut y avoir jusqu'à cinq parties impliquées acheteur, agent immobilier aux acheteurs, vendeurs, agents sur l'immobilier vendeurs et chef de l'engagement. Un prêt hypothécaire professionnel local sait que en faisant un excellent travail et offrir un service de grande qu'il a potentiellement une poignée de futurs clients le juger sur le service et est plus enclin à être fiers de faire en sorte que vous avez le meilleur prêt possible. Un professionnel en prêts hypothécaires locale rend généralement sa vie à partir de références de ces personnes et à la suite est très motivé pour faire son meilleur travail à chaque fois.

Votre prêteur local peut être une excellente ressource pour l'information locale.

Les prêteurs locaux peut être une autre source d'information locale en plus de votre agent immobilier. Grands prêteurs locaux peuvent servir de back up pour rien que vous pourriez demander à votre agent immobilier normalement environ. Locale d'information sportive, information scolaire, l'information du shopping, etc, il est toujours une bonne idée pour obtenir plus d'une opinion sur les personnes Où est le meilleur endroit pour ___________? quand un quartier est nouveau pour vous.

Votre prêteur local a le même accès au capital que les gros faire.

En gros, l'hypothèque professionnel local qui ne fonctionne que dans Twin Falls, Idaho, a accès aux mêmes taux et des programmes que le grand gars-temps hypothécaire nationale qui dit qu'il peut prêter dans 50 états.

Votre prêteur local a des connexions locales avec d'autres professionnels que vous pouvez utiliser.

Lorsque vous travaillez avec un professionnel en prêts hypothécaires locale, vous obtenez un accès instantané à leur réseau d'autres professionnels locaux. Tous les professionnels de l'hypothèque de grands savoir qui sont les meilleurs agents immobiliers, les APC, avocats, professionnels de l'assurance, les planificateurs financiers sont en ville, et theyare heureux de vous présenter. Ces professionnels font leur écosystème local et semblable attire le semblable agents de crédit travaux avec d'autres professionnels de bonnes sur une base régulière une bonne.

Une astuce pour trouver un prêteur grande locale? Demandez. Demandez à votre agent immobilier, demandez à Google, demandez à vos amis, demander à la Société de réinstallation que vous travaillez avec juste commencer à poser. Et comme toujours, assurez-vous non seulement demander, mais aussi compare à gagner!

Ferndale, WA, Maison à vendre: 10 $

Environ 90 miles au nord de Seattle, Dans la ville de Ferndale, WA, Est une maison à vendre à 5572 Second Ave, Ferndale, WA, Dans lequel l'enchère minimum est de 10 $. La Craigslist annonce montre une maison de moutarde-teinte brune qui peut être tout à vous, pour la candidature de droite. Heres la capture: Vous avez juste à le déplacer! On dirait que le ville de Ferndale veut que le terrain pour y construire un Club Garçons et Filles.

Il pourrait ressembler à un marché énorme, mais en fonction de ce que façonner la maison est en, je ne suis pas sûr si sa vaut le coup. Déplacement d'une maison peut coûter à partir de $ 32.000 à $ 200.000, en fonction de la taille de la maison et de la logistique. Ensuite, vous devez trouver des terres pour la maison. Si cette maison était située à Detroit, Il pourrait y avoir rien de celui-ci.

Jetez un oeil à ce vidéo d'une maison étant déplacé dans un quartier de Seattle serré. Maintenant, cela semble être une peine d'être sauvée maison.

Frank Lloyd Wright Accueil à la vente et a besoin d'aide

Aucun Etat n'a plus de maisons conçues ou commissionedby Frank Lloyd Wright à l'Illinois. En fait, une visite de son travail est un attraction touristique très populaire quand dans la région de Chicago.

Pour une prix de vente répertoriés de 625.000 $ vous pouvez maintenant posséder un morceau de travaux historiques par l'architecte célèbre, et, ce faisant, aider à préserver l'histoire.

La maison à 1027, chemin Meadow in Glencoe, IL est à vendre. Il est l'un des six maisons dans les falaises ravin

image courtesy of Monuments Illinois

ont été conçus par Frank Lloyd Wright et commandée par son avocat Sherman Booth. Cinq des maisons, y compris celui-ci, ont été conçus comme des propriétés de location et le marché au moment de la vente d'origine comme une maison ignifuge pour 5000 $. Ils ont publié cette campagne de marketing dans le Ladies Home Journal en 1907 (je suppose que même à cette époque les femmes a conduit décisions relatives au logement).

Malheureusement, aujourd'hui, la maison est dans le besoin de restauration et est vendu tel quel. Sites d'intérêt à l'Illinois, un groupe de préservation, vient de placer la maison sur son Chicagoland Watch List 2008 2009. Le pire des cas, cela pourrait signifier que la maison peut être acheté et démoli. Si démoli, il serait le premier intacte Wright maison pour être démoli aux États-Unis dans plus de 30 ans.

Cliquez ici pour en savoir plus sur ce que vous pouvez faire pour empêcher que cela se passe et aider à préserver l'histoire.

«Emprunts Safe Is Like vitesses de conduite sécuritaire"

Je roulais sur la I-4 de ma maison à Daytona Beach et les limites de vitesse affichées signes 65mph lire. Je faisais environ 70 mph et des voitures ont été de croisière par moi et un couple de motos ont été à toute vitesse à 90 mph à propos. J'ai vu un état paradé croiseur dans la médiane et levé mon pied de l'accélérateur, mais les voitures continué à voler par moi. J'ai remarqué que la voiture a eu un manequin et était voiture de flic épouvantail. Puis il m'est apparu. C'est ce que nous avons vu, même dans notre meilleur prêt au cours des 15 années dernières, les limites soulevées et plus épouvantails.

Cela me jour, mais en 1993, les ratios d'endettement de qualification pour les emprunteurs de crédit d'un fichier entier était au plus 40% du revenu brut. Peut-être que c'est pour cela que les limites de vitesse sont 35 mph 40 mph dans les zones résidentielles du quartier parce que, comme en toute sécurité s'appuyant sur 35-40% a été prouvée pour réduire au minimum les décès. Pour obtenir cette approbation à 40% DTI, de nombreux emprunteurs devront répondre à des critères autres, mais disons que c'était le point de rupture. En 2007, FNMAs DO (FANNIE MAE Créateur INFORMATISE bureau SOUSCRIPTION SYSTEM) par exemple, avait un point de rupture de 65% back-end ratio.This, c'est comme laisser votre quartier et de monter dans le interstate.We aller plus vite, nous brûlons du carburant plus rapidement et si quelque chose devait aller mal (Blowout un pneu par exemple), les blessures et les décès pourrait se produire plus souvent en raison de la vitesse elle-même. Plus important encore, NE ne serait pas demander de vérifier le revenu déclaré, comme le croiseur trooper avec un manequin. Donc, nous n'avons pas vraiment les faits prouvant que l'emprunteur a effectivement été le maintien d'un ratio acceptable. Nous avons tous entendu la vitesse tue et tout comme la conduite sur la limite, le financement supérieur à la limite fait la même chose.

Aujourd'hui, NE a abaissé la limite à 55% pour approbation les plus emprunteur et a un seuil beaucoup plus élevé pour scarecrowing le revenu (les scores de crédit très élevés ainsi que d'autres critères de risque). Il s'agit d'une étape dans la bonne direction vient cependant avec une certaine réaction et les questions de son propre. Nous avons tous conduit sur les routes à 65mph et tu arriveras sur les chantiers de construction de la route et la limite se réduit à 55 mph. Immédiatement, il ya une sauvegarde que le ralentissement de la première voiture provoque l'un derrière pour aller plus lentement, et puis un pare-choc jusqu'à ce que nous obtenons par le biais de l'impasse. C'est ce qui se passe dans le RE marché. Les lignes directrices d'approbation ont abaissé la limite de vitesse, ce qui signifie que les acheteurs moins approuvés cette époque l'an dernier. Safer, OUI, OUI moins d'entre eux. Moins d'acheteurs signifie moins de demande et nous savons comment cette chaîne peut ou ne peut pas jouer. Si 55 n'est pas une vitesse de sécurité pour les prêts résidentiels DTI, vous verrez les abaisser les limites et les prêts résidentiels va nous rappeler de la conduite dans les zones résidentielles.

Radio hypothèques hôtes Matthew Padilla, auteur de la chaîne de blâme

Radio hypothèques est un hôte Internet hebdomadaire spectacle Sean Purcell et je. Nous ouvrons pour montrer à 8-10 s REALTOR et avoir une discussion sur des sujets qui sont pertinents à la pratique de REALTORS Californie. Cette semaine, notre invité était appropraite pour les consommateurs, la part de si mal le spectacle avec les consommateurs sur Zillow.

Nous avons interviewé Matt Padilla, auteur de Chaîne de Blame-Comment Wall Street a provoqué la crise d'hypothèques et de crédit. Ce livre, publié en mai 2008, les détails d'une histoire de non-prêts à haut risque, la crise des S & L, la titrisation de prêts hypothécaires, et ce qui n'allait pas. Matt est également une entreprise et chroniqueur des finances à la Orange County Register, Dans le sud de la Californie et les hôtes Insider Blog hypothèques.

Télécharger et écouter l'interview ici 45 minutes

La proposition Vanderwell «Projet de reconstruction des banques."

Depuis que semble être le principal sujet de conversation ces derniers temps sur les nouvelles et les talk radio, etc, je pensais que Id jeter ma propre proposition sur la façon dont je me sentirais mal à l'aise au avec le gouvernement de prendre une part active dans mon secteur.

Intéressé? Lire l'ensemble de la proposition au cours de Straight Talk sur les prêts hypothécaires. Ill vous préviens, un son beaucoup plus courte que la proposition réelle!

Il ya une énorme quantité en jeu et nous avons vraiment besoin de faire en sorte que notre gouvernement at-il droit.

Check it out et laissez-moi savoir ce que vous pensez.

Tom Vanderwell

De New York Invasion: Sergey Brin achète Greenwich Village Pad

The Donald nous a avertis que les Russes ont été à venir (to New York City), Mais, qui savait qu'il parlait Sergey Brin, le co-fondateur de Google? C'est vrai. M. Brin et son épouse, 23andMes Anne Wojcicki, Vient d'acheter un condo à 744 Greenwich St. New York, NY, Pour 8,5 millions de dollars. Ces nouvelles viennent par voie de Valleywag, Qui l'a obtenu par voie de Cityfile, Qui l'a obtenu par voie de Real Estalker. Le condo a été acheté à partir de Le projet de loi Brady, un Palo Alto-ite qui est directeur général de Credit Suisse et co-président du groupe Global Technology. Peut-être la plus petite Googleite aura son (?) sa soirée de lancement (?) à New York au lieu de Palo Alto?

Une catégorie Montre New économique pour suivre le rythme turbulent Financial Times

De l' Bears Stearns retombées au gouvernement prise de contrôle de Freddie Mac et Fannie Mae à l' rachat d'AIG à l' proposition de sauvetage récent, Tout le monde semble vouloir parler de l'économie et des membres de la communauté Zillow ne sont pas différents. Il suffit de regarder ces discussions récentes:

• Huile jusqu'à $ 25 aujourd'hui
• Plan de bons du trésor est à couper le souffle Awful
• Dow ayant chuté de 372 points aujourd'hui en raison de l'incertitude de sauvetage
• Les EXPERTS toujours pas correcte! N'achetez pas encore! (La plupart des marchés)

Cela dit, nous avons voulu donner à chacun un heads-up qui, par le biais de la demande populaire (et Je veux dire DEMANDE), Nous avons créé un Montre économique catégorie à l'intérieur Discussions Zillow pour les gens de discuter des dernières nouvelles économiques et son impact sur le marché du logement.

Enjoy!

Loretta Lynns Haunted House

(Photo: gracieuseté de Flickrs wifeofvolsfan)

Elle pourrait être un Charbon mineurs fille-Devenu vedette de musique country, mais Loretta Lynn fait également valoir les pouvoirs psychiques et est venu en contact avec beaucoup de fantômes, y compris celui de son père. Selon certains blogs des dernières années, Loretta a été de travailler avec Ghost Whisperer célébrité James Van Praagh à essayer de débarrasser son superbe Hurricane Mills, TN maison des fantômes.

Loretta Lynns la maison à 44 Hurricane Mills Rd, Hurricane Mills, TN, Est situé à environ 73 miles à l'ouest de Nashville, TN. Elle l'a trouvé dans les années 1960 quand elle et son mari Oliver Lynn (aka Doolittle ou Doo, ou Mooney pour lune) est allé sur un disque dans le pays pour trouver une maison plus grande pour leur famille en plein essor. Selon la légende la ville, il s'agit d'une ancienne plantation avec une sombre histoire de 19 soldats confédérés sont enterrés sur la propriété, et la maison est hantée par le propriétaire initial de la plantation, en plus d'une femme en blanc (n'est-ce pas toujours une femme en blanc? ) et les esclaves qui ont travaillé la plantation et ont été maintenus dans la fosse esclave.

Loretta évidemment appelé à l'aide de Van Praagh pour débarrasser sa maison hantée de ces esprits et pendant le tournage pour la Émission de télévision The Insider, Van Praagh dit qu'il pouvait voir du sang partout. Il devait passer la nuit, mais a décidé de quitter quand les esprits lui a dit de Sortez. Il pensait, je devrais probablement sortir Il se sent comme Im en place somebodys et ils ne veulent que je le perturber.

Pas un mot si Loretta restera et vient de mettre en place avec les esprits, mais il ya une millionnaire dans le Nottinghamshire, Angleterre, Qui a été tellement effrayé par les fantômes dans son manoir de 52 chambres qu'il dit de la banque de le reprendre, même en refusant de payer l'hypothèque.

Pour tous les fans Loretta vous, voici un morceau qu'elle a écrit pour sa gal pal, la fin des années Patsy Cline, qui était son inspiration et la raison de son succès. La chanson? Cette maison hantée, Enregistrée à partir d'un album merveilleusement irritée. Voici les paroles.

Carnaval de l'immobilier N ° 109

L'utilisation d'un Pasadena défilé de style thème, Doug Willis a affiché le 109ème édition de l' Carnaval de l'immobilier at Pasadena en Californie Blog Immobilier en proclamant trois gagnants, ainsi que trois postes de mentions honorables. Notre propre Diane Tuman a reçu le prix Choix du public avec son message sur Barack Obama Chicago House. Salut tout le monde aime un défilé check it out!

Le carnaval fera son apparition prochaine sur le lundi 29 septembre au MyNewPlace. S'il vous plaît submit votre meilleur poste par le dimanche 28 septembre, à prendre en considération. Etes-vous un blogueur immobilier et vous souhaitez pour accueillir une future édition? Si c'est le cas, obtenir des instructions sur la façon de le faire here. S'il vous plaît vérifier la complète La liste des questions si vous avez d'autres questions quant à la façon de participer.

Raisons pour lesquelles Gilchrist Accueil résisté aux ouragans

Beaucoup de gens ont demandé pourquoi le maison jaune dans Gilchrist, TX survécu à l'ouragan Ike et nous savons maintenant. Un grand nombre de crédit ne peut être donnée tothe propriétaires Pam et Warren Adams, qui avait conçu et reconstruit après avoir été démoli en 2005 par L'ouragan Rita pour résister à une ouragan de catégorie 5. Après conçoit ingénieurs à un T, de l'entrepreneur Mike Riley a déclaré qu'il survécu à l'ouragan parce qu'il l'a construit, en faisant ce que les ingénieurs énoncés et en accordant une attention aux détails. Des détails tels que:

• L'installation de fenêtres et de la pente du toit pour résister à 130 mph vents (Ike avait des vents de 110 mph)
• Construire la maison le 19-ft pilotis (la forte hausse a été de 14 pieds de haut)

En outre, le sol de la maison a été construite sur se trouve être le plus élevé dans ce domaine.

Voici une autre tournure bizarre cette histoire: Le dernier commentaire sur cette ABC Nouvelles histoire est par Pam Adams, Le propriétaire de la maison jaune qui prétend que Mike Riley a été réellement lancé à partir du travail en raison de malfaçons et elle veut les médias à assister à sa manière, elle peut dire à son côté de l'histoire. Bizarre et, pour être poursuivi, je suis sûr.

Quelles sont les différences entre la FHA et une loanshort conformes et version sucrée.

Beaucoup d'entre vous ont probablement entendu beaucoup au cours de la dernière année au sujet de ce prêt étonnante nouvelle appelée FHA. Beaucoup d'autres pourraient se poser. Ok, alors qu'est-ce prêt FHA? Comment est-il différent des autres prêts? Et comment il le fait benefit me?

Ce sera juste une version courte et douce sur les différences, juste pour vous donner, le consommateur, les connaissances de base sur le differencesand qui pourrait prêt mieux répondre à vos besoins.

Beaucoup sont des gens sont familiers avec conforming prêts. Un prêt s'adresse aux emprunteurs ainsi qualifiés. Ce prêt comme une règle de base veut que vous ayez participation de 20% dans la propriété. Cependant, vous pouvez avoir moins de fonds propres, mais vous allez payer pour cela avec l'assurance hypothécaire privée (PMI). Maintenant, il existe différents types de PMImais pour l'amour simpliste je suis en train d'expliquer les Emprunteurs payés PMI (BPMI). BPMI est une police d'assurance que vous payez en tant que l'emprunteur pour assurer le prêteur contre le défaut de votre possible. Fondamentalement, un coût supplémentaire mensuelle depuis vous n'avez pas la totalité des 20% dans les capitaux propres. Le prêt conventionnel est généralement votre option la moins chère quand vous avez une pleine 20% dans les capitaux propres.

Ensuite, nous avons la FHA, ce prêt a été initialement conçu pour les salariés de faible à modérée sur le revenu, qui ont un historique de crédit correct, mais très peu à la manière de l'épargne ou d'actions. FHA à compter du 1er Octobre, il faudra que vous ayez 3,5% pour un paiement vers le bas. Cependant, non seulement vous avez l'assurance hypothécaire mensuel, vous avez également une prime d'assurance prêt hypothécaire initial (UFMIP). Dans la plupart des cas sur 1er Octobre de votre UFMIP sera de 1,75% du montant du prêt que vous. Donc, si vous empruntez 100 000 $ que vous auriez une prime de 1.750 $. Cela ne doit pas être payés d'avance, mais son financement dans le prêt a ses propres frais, vous devez prendre en considération.

Donc, l'option qui est bon pour vous? Il ya quelques petites choses à prendre en considération.

1. Si vous avez l'équité limitée ou un petit acompte (FHA dans de nombreux cas est votre seule option)

2. Si vous avez 5% ou plus bas, puis vous pouvez avoir à peser les coûts de chacun. Dont simplement supposer un prêteur est juste s'ils poussaient les uns sur les autres, sans vous donner les détails sur les deux. Prenez votre temps, peser les coûts totaux, taux d'intérêt et de votre paiement mensuel total. En fonction de votre pointage de crédit et le montant des capitaux propres, conformes pourrait être soit assez pas cher, ou très cher. Surtout quand vous mettez le taux d'intérêt et de l'assurance prêt hypothécaire ensemble.

3. Si vous avez 20% ou plus bas ou en équité, à ce stade, vous pouvez vraiment jeter par la fenêtre FHA. Conformément à ce point n'aura pas les frais d'assurance hypothécaire, tandis que la FHA encore volonté.

Donc, si vous tombez dans ce juste milieu, prenez votre temps, et assurez-vous que vous avez toutes vos options énoncées en face de vous avant de prendre une décision.

Recap Zillow portes ouvertes

En levant les yeux au siège de Zillow, la courtoisie de notre Directeur de l'essai Randy James.

La nuit dernière, Zillow a accueilli environ 100 personnes à notre 1er Zillow Portes Ouvertes hébergé ici à Siège Zillow dans le centre de Wells Fargo pour leur donner un pic dans la vie à Zillow et offrent l'occasion de parler avec les employés Zillow. Nous avons réuni trois différentes séances d'une heure afin d'aider nos clients d'apprendre à tirer le meilleur parti de Zilow Zillow 101 dirigée par Amy Bohutinsky, Les leçons tirées de Zillow hypothèques marché dirigé par David Gibbons, Et une présentation par Sara Bonert parler sur la façon de tirer le meilleur parti de Zillow comme un professionnel de l'immobilier. Suite à nos réunions en petits groupes, nous avons pris un tour de bureau et se mit à l' Seafood Grill Waterfront au Quai 70 pour des cocktails et des amuse-gueules et une nuit de grandes conversations avec les prêteurs, agents, courtiers, et quelques investisseurs.

Zillow est béni d'avoir un tel groupe fabuleux de supporters passionnés. Grâce à notre équipe la tête en bas tourner la manivelle de nouveaux produits et fonctionnalités, nous avons parfois n'avez pas réaliser qu'il ya beaucoup de gens qui visitent notre site religieusement, qui ont tous ravis de recevoir de temps face avec l'équipe ici qui a travaillé sans relâche pendant 3 ans pour construire une véritable dynamique communauté immobilière. L'événement a débuté sur les 15h00 dans les bureaux de Zillows et ne finissent pas à compter jusqu'à environ 11h15 lorsque le dernier homme debout (je renfloué environ 11:00) a pris un taxi pour rentrer chez. Cet événement a été une expérience, mais avec la grande participation et la rétroaction, wed certainement envie de faire Maisons Zillow ouverts dans d'autres villes à un moment donné (ce que je ne peux pas la promesse, mais s'il vous plaît laissez un commentaire avec votre nom de la ville si vous êtes intéressé à avoir un Zillow événement dans votre région).

Voici quelques photos qui aident à raconter l'histoire mieux que les mots:

Notre signe de bienvenue juste à l'extérieur de l'ascenseur

Notre signe-dans le tableau tenu par Danielle Isbell et Sabra Davis

Session de Zillow marché hypothécaire aux prêteurs présentés par David Gibbons

Zillow paquets SWAG pour nos clients

Zillow e-mail chef de projet Andie Reed (à gauche) avec quelques invités à la Waterfront Grill

Merci à tous ceux qui sont venus et il a fait un tel événement merveilleux!

Hypothèques Market Week in Review

Ive a obtenu de vous dire, Id aiment être en mesure d'écrire l'un de mes mises à jour du vendredi et vous raconter quelques bonnes nouvelles ou de vous dire, vous le savez, la semaine a été très mouvementée et non tout simplement coulé sur tout en douceur. Cela n'a certainement pas le cas cette semaine! Pour tenter d'amener / vous tenir au courant de ce qui continue dans le marché hypothécaire, Im allant à la première tentative pour vous dire un peu ce qui s'est passé cette semaine, alors faites une petite question et réponses (je sais, le type de peur quand je répondre à mes propres questions!) et se retrouvent avec quelques réflexions sur ce que cela signifie et comment les choses semblent aller d'ici.

Donc, ce qui s'est passé cette semaine? Eh bien, franchement, les systèmes financiers du monde a presque eu un effondrement total. Laissez-moi vous expliquer. Theres essentiellement deux parties principales aux marchés financiers. Theres Du côté des actions (les marchés boursiers) et le côté de la dette (obligations, prêts, prêts hypothécaires, fonds de la Fed, et tous les autres types d'emprunts). La part des capitaux propres des marchés s'est martelé, mais il n'était pas, à l'exception de quelques entreprises, un effondrement total. Sur le côté de la dette, il était vraiment très proche d'une fusion du réacteur nucléaire. Je pourrais continuer encore et encore avec plus de détails sur le taux des Fed Funds (censé être de 2,0%) a bondi à 6,0%. Je pourrais vous dire comment certains bons du Trésor ont été à vendre pour moins que ce qu'ils valaient (quelqu'un qui a acheté les sens a été garanti à perdre de l'argent. Je pourrais vous dire comment il y avait des ventes aux enchères pour certains instruments financiers et personne ne s'est présenté (A TOUT PRIX .) Je pourrais vous raconter les détails sur la façon dont AIG a obtenu essentiellement un appel de marge 85000000000 $ et la seule façon qu'ils pouvaient éviter le défaut sur elle et faire baisser les marchés financier tout entier en donnant 80% de la firmto le gouvernement et de payer plus d'intérêt de 12% sur l'argent. AIG est essentiellement de payer des taux de carte de crédit! Mettons cette façon, Ive avait les gens me demandent, Etait-ce vraiment si mauvais là-bas? Réponse courte, oui, c'était vraiment si mal que ça.

Heres les points forts / faibles de ce qui s'est passé cette semaine (à partir de lundi). Im vais être bref parce que sa tous été sur les nouvelles (et Ive écrit sur beaucoup de lui déjà).

1. La faillite de Lehman. Juste pour le mettre dans une perspective un peu, je crois que Abraham Lincoln était président quand Lehman Brothers a été fondée.

2. Merrill a signé un accord pour être rachetée par Bank of America, estimant que sa ne va pas être en mesure de rester debout sans aide supplémentaire. Plus tard dans la semaine, il s'avère que la Bank of America avait coupé les lignes de crédit Merrills la semaine dernière parce qu'ils avaient peur que Merrill allait suivre Bear Stearns et Lehman et passer sous.

3. AIG s'est abaissée par les agences de notation, ce qui signifie qu'ils doivent venir avec des liquidités supplémentaires. Buddy, peut vous épargner 85000000000 $? Oh, et j'en ai besoin pour demain ou le concert est terminé.

4.Late hier et puis plus ce matin, en raison de la souche incroyablement plus en plus sur les marchés du crédit et le fait que les banques ne savions disposée à prêter mutuellement de l'argent, le gouvernement a annoncé qu'ils allaient faire une tentative de préemption large pour rétablir le calme et la confiance des marchés. Oh, et il allait coûter des centaines de milliards pour les contribuables. Lire Discours Paulsons ici si le youd aiment.

Maintenant quelques questions et réponses:

Question Quel est le gouvernement va faire?

Réponse ils sont essentiellement la mise en place d'une société et l'utilisation de cette société d'acheter des emprunts auprès des banques qui éprouvent des difficultés à cause de ces créances douteuses. Disons que Washington Mutual a 25 milliards de dollars de créances douteuses sur leurs livres (je ne sais pas, Im juste de brancher un certain nombre). Ils sont en difficulté financière parce qu'ils ne peuvent pas vendre ces prêts. Le gouvernement va les acheter À un escompte substantiel, s'accrocher à eux jusqu'à ce que les marchés se retourner et puis essayer de les vendre et d'obtenir leur / notre argent à ce moment-là.

Demandez-vous pourquoi font-ils cela?

Réponse parce que très simplement, les marchés étaient en si mauvais état et d'obtenir worsethat l'alternative aurait été un désastre financier.

Demandez-vous pourquoi le marché boursier est à la hausse tant aujourd'hui?

Réponse - relief que le monde financier n'est pas à sa fin.

Question Que font-ils?

Réponse ce n'est pas un fait accompli jusqu'à ce qu'il soit approuvé par le Congrès, mais cela semble être la chose principale qu'ils font. Il ya d'autres ajustements relativement mineurs, ils font en essayant de manipuler les marchés en se calmer.

Maintenant quelques réflexions sur ce que cela signifie:

1. Pour le marché hypothécaire et du logement, cela signifie que le marché hypothécaire wont geler. Ive a souvent dit dans la dernière année, aussi longtemps que Fannie et Freddie continuer à acheter des prêts, bien être correct. Cette initiative, il ya à peu près assuré que le marché du logement et du marché hypothécaire wont geler. C'est une très bonne chose parce que si le marché du logement a pris un autre coup, épousent être dans une situation encore plus profondes Dans le même temps, ce n'est pas l'alpha et l'oméga du marché du logement. Ont été toujours aux prises avec des stocks trop volumineux, les saisies en hausse, la baisse des prix et les exigences resserrement du crédit.

2. Pour le secteur bancaire, cela signifie que les marchés bancaires et financiers ont esquivé une balle. Cela signifie-t instantanément toutes les banques sont en bonne santé? Est-ce à dire que nous n'aurons pas plus de faillites bancaires tout? Non, cela ne signifie pas non plus de ceux-ci. Les quatre mots en gras ci-dessus jusqu'à, à un escompte substantiel, pourrait rendre très intéressante. Si une banque vend un lot de prêts à cette organisation du gouvernement, il va avoir un impact sur leur bilan et leurs ratios de fonds propres et que c'est un domaine qui nous ne savons pas assez de détails sur ce que cela signifierait. Je crois toujours que nous allons voir quelques importants regroupements dans le monde bancaire et de l'investissement que cela continue à se dérouler

Pour l'économie dans son ensemble, je pense que sa va garder les choses de glisser beaucoup plus bas, mais il ya beaucoup de questions que notre économie est confrontée à ce que bien encore faire face.

La question des conséquences imprévues Im un croyant dans la théorie des conséquences inattendues. Il ya beaucoup de gens qui déposent cas outa assez convaincante que lorsque la Fed réduit ses taux d'intérêt après 9/11, ils ont quitté les bas trop longtemps et qui a enflammé la cupidité et le ciselage des bénéfices qui a conduit à l'excès de la bulle immobilière qui a causé tous les des problèmes que nous avons maintenant. Im s'inquiète du fait que la reprise massive du gouvernement (qui est essentiellement ce qu'il est) du système financier, tandis que son droit nécessaire maintenant, et pourrait probablement avoir des ramifications à long terme que nous avons vraiment n'avez pas un indice sur et ils ont probablement ne sera pas très saine. Seul le temps nous le dira, mais je crois que ce qui s'est passé cette semaine soulève des enjeux de cette élection présidentielle année encore plus que ce qu'ils étaient déjà. La prochaine administration va avoir quelques problèmes assez important et les questions à traiter en ce qui concerne les marchés financiers et j'espère qu'ils faire ce qui est le mieux.

Alors, comment les choses se présentent d'ici pour le logement et le marché hypothécaire? Un couple d'observations:

1. En raison des énormes quantités d'argent que le gouvernement va devoir emprunter pour financer l'ensemble de cette intervention, je ne vois pas les taux hypothécaires tomber plus bas. Je m'attends à ce que bien voir des taux relativement stables dans un proche avenir, mais de 6 à 12 mois à compter de maintenant, je prévois que sa va être plus cher d'emprunter de l'argent que maintenant.

2. Je crois que nous allons continuer à voir les exigences resserrement du crédit non seulement pour les hypothèques, mais pratiquement tous les types de crédit. Je pense que d'une leçon qui a été appris à partir de cette semaine est que nous (collectivement) fait place à de crédit facile à obtenir et il est revenu et nous a mordu dans une grande manière.

3. Même si je pense que cette action du gouvernement de stabiliser les marchés du crédit, je ne crois pas que mettre un fond dans le marché de l'habitation. La seule façon qu'ils pouvaient le faire, c'est pour eux (Im ne vais même pas y aller!) Je pense que nous devons continuer à travailler à travers et par la suite de brûler le stock excédentaire jusqu'à ce qu'on atteigne un fond et puis les choses vont commencer à construire de retour vers le haut.

Donc, en espérant que heres la semaine prochaine est beaucoup plus silencieux d'une semaine que ces dernières ont été, mais Im pas sûr de sa va être. Mais sachez ceci, le soleil viendra jusqu'à demain, les gens seront toujours acheter des maisons, les banques seront encore ouverts, Armageddon ne nous a pas effacer et pour cela, Im reconnaissants.

Avoir un bon week-end et laissez-moi savoir comment je peux aider.

Tom Vanderwell

Un Gilchrist, TX Maison défie l'ouragan Ike

(Photo: gracieuseté CNNs AC360)

Heres une histoire incroyable du Texas d'une maison qui a survécu à L'ouragan Ike.

La couverture aérienne de CNN pour les derniers jours a montré un, seul dans la maison jaune Gilchrist, TX, Qui reste debout alors que d'autres maisons qui l'entourent ont été effacés par l'ouragan il ya une semaine. Puis, à travers CNNs iReport fonction, Un pilote d'hélicoptère nommé Ray Asgar posté son iReport , Qui montre la maison. Commentaires bientôt commencé à recevoir des snippy, disant que la photo n'était pas réel, il était photo-magasiné (Dieu a été établi dans la discussion ainsi que vous avez à les lire). Bientôt, une femme d'utiliser le signe dans des Kelley1 sauté dedans et dit que la maison est bien réel et sa sa maison sœurs! Elle a même fourni des photos, qui Coopers Anderson AC360 Blog enveloppements bien avec ce à voir absolument avant et après le tir de la maison.

Nouveau Annoncez vos annonces sur notre page d'accueil, vu 8 + des millions de fois chaque mois

Nous sommes ravis d'annoncer aujourd'hui que nous offrons une nouvelle façon pour les maisons de courtage nationales et régionales de la publicité pour les annonces de vente et de faire connaître la marque Page d'accueil vedette Inscriptions.

Page d'accueil vedette lieu Inscriptions locale pour les annonces de ventes à droite sur la page d'accueil Zillow.com, où plus de 8 millions de visites Zillow.com proviennent chaque mois. Utilisation de la technologie au service ad Zillows, les annonces sont personnalisés pour les utilisateurs une recherche la plus récente de foyers en assurant que votre annonces pour vendre qu'ils voient sont locales et pertinents. Par exemple, quelqu'un qui a récemment fouillé des maisons avec 2 chambres et 2 salles de bains, dans le quartier de Fremont à Seattle verrait maisons à vendre qui répondent à ces critères de nos partenaires de courtage. Et depuis sa base sur des recherches récentes (pas un emplacement physique des utilisateurs), ces annonces sont pertinentes à tous les acheteurs, y compris les personnes à la recherche Relocators ou pour les résidences secondaires.

Nous sommes fiers d'avoir Century 21 à bord que le premier bureau de courtage national pour participer à ce programme. Avec l'utilisation de cette plate-forme innovante, des millions de visiteurs Zillow verrez en vente en de Century 21, en fonction de leurs perquisitions de domiciles précédentes.

Pour en savoir plus sur cette opportunité de la publicité, ou pour savoir comment ajouter toutes vos annonces à Zillow, gratuitement, par l'intermédiaire Inscriptions Zillow Flux, Visitez le RE Pro lien sur une page Zillow. Ou vous pouvez demander à parler à un représentant des ventes Zillow en remplissant ce formulaire.

Unzipped taux hypothécaires du rapport: Septembre 19, 2008 - Changer Pour flotteur

Surprise! Son temps de retarder votre serrure taux hypothécaire.

Le secrétaire au Trésor Hank Paulson est de donner un discours, proposer un achat massif des pouvoirs publics de mortgage-backed securities. Cette action est une tentative évidente de stabiliser le marché hypothécaire volatile. Son raisonnement est que ce plan (un achat massif MBS) coûtera aux contribuables beaucoup moins que l'alternative. Que ce soit vrai ou non des thats reste à voir. Il a expressément fait référence à la propagation ou la différence de rendement entre les bons du Trésor et les titres hypothécaires. Si le Trésor américain va acheter des titres adossés à réduire cet écart, les taux vont baisser dans le court terme.

Cette recommandation remplace celui de 30 minutes. Youll commencer à voir citations des taux hypothécaires, moins de 6%, plus tard aujourd'hui, lorsque les prêteurs retarifer leurs offrandes aux initiateurs.

Ne verrouiller ce taux pour l'instant et garder le contrôle de retour.

Unzipped taux hypothécaires rapport: Septembre 19, 2008

Mercredi, j'ai averti que Commerçants MBS senti une émission obligataire stratifié pourrait être délivré, La création de classes de la dette publique:

Négociants en obligations hypothécaires commencent à penser que le Trésor américain va devoir commencer à offrir des classes de la dette, pour faire face à la crise. La stratification de la dette, comme l'ancien Resolution Trust Corporation des obligations, Sera très probablement nous ramener à l'endroit où mortgage-backed securities commerce à une prime à l'échelle de la dette du Trésor. Ce n'est pas le cas, mais les commerçants des obligations hypothécaires sont spéculer que c'est possible. Si c'est le cas, alors la demande pour une hypothèque de 30 ans, prêté à vous, l'emprunteur américain, n'est pas aussi élevé comme une obligation directe du gouvernement des États-Unis.

Je sentais que pourrait être perçu comme une raison pour les prêteurs d'augmenter les taux hypothécaires. Le département du Trésor a annoncé ce plan très, Hier, et j'avais raison dans ma spéculation, mais complètement faux dans la réaction des marchés. Le marché hypothécaire obligations adoré le plan, qui a suggéré des taux inférieurs d'aujourd'hui. Puis

.. Ils lire les petits caractères au bas. Au moment où j'écris ce la section en direct de citations Zillow montre citations de plus de 6%, ce qui est plus élevé que l'offre de mercredi. Alors que les négociants en obligations hypothécaires aimé cet après-midi hier, le plan (qui était contraire à l'intuition) ils détestent ce matin et cela signifie que les taux hypothécaires plus élevés.

My rapports des taux hypothécaires arent une sorte de spectacle psychique. Dans ce cas, avait été prêt à votre conseiller de faire ses devoirs, il aurait vu cela venir. Les architectes du plan de sauvetage fédéral dernière suggéré ce plan très en mercredis Wall Street Journal.

Donc, les taux seront plus susceptibles d'être offerts à 6,0% ou au-dessus aujourd'hui. Je ne sais pas si oui ou non vous pouvez vous permettre d'attendre une baisse des taux, de sorte Im se tenant à la serrure tous les prêts à la recommandation de l'application. Si les taux hypothécaires sont repoussées au-dessus du niveau de 6,125% aujourd'hui, c'est probablement une réaction excessive brut et Ill vous conseillons d'attendre pour verrouiller un taux inférieur hypothécaire.

PS: Mauvais prendre la chaleur pour cela ici, mais il est important de vous dire ceci, un emprunteur veut. Je sais que vous voulez de l'information je discute dans ces rapports des taux hypothécaires. Je ne vais pas vous traiter, l'emprunteur, comme une sorte de cul-terreux simpliste. Je sais que vous détestez ça. Plutôt, Ill vous éduquer, vous aider, et vous expliquer comment la collecte d'informations et l'analyse peut conduire à une exécution supérieure de votre taux hypothécaire.

Il ya une différence. Comme mon ami Russell Shaw dit, Im pas de la vantardise, Im postulez pour un emploi. Je veux être votre conseiller de prêt. Comme vous pouvez le voir, Ill travailler mon cul pour gagner ce privilège.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit Selon les experts?

Il peut varier d'un expert à l'expert un peu, mais tout le monde veut voir un score supérieur à 680. Whats intéressantes, c'est que cela a changé au cours de la dernière année que le crédit s'est resserré. J'aime 760 + de scores FICO que ceux-ci sont souvent aller pour obtenir les meilleurs tarifs prêteurs et les courtiers peuvent offrir.

Découvrez notre annonce sur la compréhension du Score de l'échelle de crédit et en apprendre davantage sur comment obtenir un score plus élevé de crédit.

"Ils Keep Going Et aller et aller .."

Ah, L'image (avec la permission de Clearpoint hypothèques) Vaut 1000 mots. Ne jamais ils dormir? Ne jamais ils fasce jusqu'à? Hank Paulson and Ben Bernanke ont été traitées une mauvaise main, mais cela ne signifie pas qu'ils doivent continuer à acheter et étaiement jusqu'à tout ce qui bouge. Ceci est ressemblant plus à une mauvaise relation de co-dépendance sur le spectacle INTERVENTION. Dans cet épisode, la dernière addict (AIG de cette écriture) a besoin d'un correctif et supplie son ami co-dépendant ou membre de la famille en promettant de demander de l'aide et ainsi de suite et ainsi de suite. Dans le monde financier, c'est la menace d'être systemic à l'ensemble du pays ou du monde si elle n'est pas sauvée. Et si les lapins de travailler un autre correctif, de prêt ou de prise de contrôle. Je me suis réveillé ce matin et le décompte en fonction de CNBC était à 900 milliards de dollars. Le tableau m'a rappelé plus d'une Jerry Lewis Telethon ou un graphique montrant la charité thermomètre nos progrès don.

OÙ at-il commencé?

C'est assez simple à comprendre. Il ya / wasa énorme quantité de prêts qui ont mal tourné. Il n'a pas d'importance l'acronyme de prêt ou même la garantie. Maisons, voitures, cartes de crédit vous l'appelez, ils ont tous les problèmes de collecte ont eu. Maisons se sont dépréciées au cours des dernières années et nous savons que l'automobile se déprécier lorsque vous les chasser du lot. Ajoutez à cela levier mixture toxique et vous avez une Katrina dans le Golfe.

LEVERAGE?

Une vue simple effet de levier est d'être capable d'utiliser quelqu'un elses argent. Il est grand lorsque la situation est bonne et l'exact opposé dans l'autre sens. Son crédit comme dans un casino de Las Vegas. Si vous gagnez, ils vous remettre vos gains, cependant, si vous perdez, il est temps de payer les pots cassés. Le secteur du crédit hypothécaire a permis leverage de dépasser la réalité et pour la dernière année, nous avons tous dit, honte à ce que speculator! On nous a dit le spéculateur est un investisseur à domicile avide quand les spéculateurs à effet de levier plus importants peuvent vraiment avoir été Bear Stearns, Countrywide, Lehman Brothers and AIG pour n'en nommer que quelques-uns. Ils ont également joué un effet de levier, donc quand les pertes sont survenues, peu importe la raison, dans les dizaines de milliards, il y avait tout simplement pas assez d'argent ou d'actifs pour payer l'onglet. Pour un bon exemple: Une personne achète une maison pour 100.000 $ et dépose 5000 $. La valeur chute à 80.000 $ et il la vend. Peu importe qui paie pour cela, la perte était le triple de l'investissement que le spéculateur mis à l'entente. Maintenant multipliez ce chiffre par plusieurs millions de fois.

Quand peut-il finir?

Pensez à notre système financier américain comme La Nouvelle-Orléans. Rappelez-vous, la Nouvelle-Orléans est en dessous du niveau de la mer, nous sommes un grand bol entouré par la pression de levier tout autour de nous. Les digues sont notre seule protection contre les inondations. Maintenant, imaginez Hank et Bendropping sacs de sable financiers portaient des gilets FED au lieu de la FEMA windbreakersinto un système de levées fuite financière, mais il suffit de le comprendre, il faut un cours intensif en physique. Nous nous souvenons des scènes d'horreur (ci-dessus) de l'ouragan Katrina aux efforts inlassables en vue de colmater les digues qui avaient été breached. Plus de 50 digues violé pendant et après Katrina. La plupart des infractions pourrait être vu par l'eau venant sur les sommets des digues. Corrélation cela à notre système financier, ce qui représenterait la crise du logement des subprimes. On peut le voir. Toutefois, les violations les plus dangereuses étaient levées qui s'infiltrait l'eau en dessous de la digue et ne pouvait pas être vu jusqu'à résultant à enfreindre soudaine catastrophique. La violation de l'eau hautement soudaine publié sous pression qui se déplaçait maisons de leurs fondations et renversé des voitures dans les arbres de remplissage de 80% de la ville avec de l'eau. Ce qui s'est passé dans le Ninth Ward. Ainsi, AIG et Lehman sont la Neuvième Ward Levees.Same chose s'applique à échapper à une voiture qui s'écrase dans une rivière. Ouvrir une porte seulement après que la voiture se remplit d'eau si vous êtes incapable d'ouvrir une fenêtre. Vous ne serez pas en mesure d'ouvrir une porte lorsque la voiture est d'abord dans l'eau en raison de la pression à l'extérieur de l'eau sur les portes. Après le niveau d'eau monte à l'intérieur de la voiture et la pression égalise. Hank et Ben tentent de les inondations de la ville ordonnée de telle sorte que les rapides ne nous noyer. Ils ne peux pas arrêter cette tempête de venir et il semble sentir encore plus mal et, mais le plus tôt la pression tombe, plus vite nous trouver le fond et la pompe du système de sécher et de commencer à le réparer. Dans l'avenir, les digues financières tiendra si les emprunteurs de l'homme ou des sociétés paient leurs factures.

Treemap raconte l'histoire de capitalisations boursières de 29 entreprises

Ayant du mal à grokking la profondeur de la perte dans le actuelle crise de Wall Street? Moi aussi. Heureusement, un développeur ici m'a envoyé un treemap par le New York Times, qui représente graphiquement la crise financière. Passez la souris sur n'importe quelle case de voir la capitalisation boursière des 29 sociétés financières le 9 octobre 2007, par rapport à 12 septembre 2008, pour voir comment les puissants sont tombés. Gulp. Treemap Cool, mais pas une situation très cool ce pays est po

How To Save The California Sous-Premier marché hypothécaire-Contexte

Nous pensons souvent que les subprimes sont une sorte de produit newfangled, inventé et exploité dans les 7-8 dernières années, rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.

Les prêts subprime ont été inventés en raison de la nécessité. Nous avons appelé les prêts d'argent dur parce qu'ils étaient prêts qui étaient difficiles à obtenir. Se distinguant par leurs taux extraordinairement élevés et les points, les prêts d'argent durs ont été conçus pour être une bande-aide pour un problème financier temporaire. Comme les prêts d'argent dur évolué en titrisés non-prêts hypothécaires à risque, leur popularité a engendré les abus qui ont dépassé leur utilité initiale. Les investisseurs les ont utilisés comme haute-LTV options pour les prêts conventionnels, accédants à la propriété les a utilisés comme substituts faibles en acompte à la FHA, et de nombreux emprunteurs les ont utilisés comme des prêts sans vérification du revenu quand ils ont vraiment les moyens ne pouvait pas leur paiement hypothécaire existant.

Comme la plupart des tendances hypothécaires, ils ont commencé dans le Golden State. Les Californiens ont de l'argent prêté de l'argent aux Californiens, qui avait l'équité, mais pas d'argent. Toujours croissantes en Californie du logement a fait le prêt d'argent dur d'un pari sûr pour un investisseur de prêter et une forte incitation pour l'emprunteur de rembourser.

Home Loans Aames, un prêteur basé à Los Angeles, ont commencé comme Aames hypothèques, en 1954, avec la devise Nous aimons aller le mile supplémentaire pour rendre les choses plus facile pour vous. Leur entreprise est venu de les emprunteurs en difficulté, emprunter de l'argent des médecins et des dentistes des fonds de pension. Adaptation de la deux et la gestion du prêt est devenue une affaire rentable pour Aames. Comme ces prêts sont devenus populaires, des sociétés comme bénéfique, de crédit commercial, le magasin d'argent, et des finances des ménages ont déménagé leur prêts non garantis en immobilier fondée sur prêts subprimes. Finalement, Wall Streets appétit pour le rendement provoquer sur le marché hypothécaire sub-prime à exploser en taux d'appel ont été introduites afin d'encourager surendettement. Des prêts ont été consentis par des prêteurs, qui a emprunté plus d'argent pour faire plus de prêts. Des prêts ont été vendus à des firmes de Wall Street, qui a emprunté plus d'argent pour acheter plus de prêts subprime.

Tout s'est écrasé quand les emprunteurs arrêté des thats payingand où nous sommes aujourd'hui.

Pourtant, il ya encore un besoin en Californie pour des prêts sub-prime. Californie vie est une proposition risquée. Tout est plus cher en Californie en raison de la impôt sur le soleil. Marchés de l'emploi volatils, les premiers à réagir aux fluctuations économiques, combinés à cette taxe soleil laissent souvent les propriétaires, qui n'ont pas de filet de sécurité, se tournant vers l'équité dans leurs foyers. Cette taxe soleil qui entrave très Californiens, les récompense avec apprécier la valeur des maisons. C'est là que réside l'opporuntity pour résoudre des problèmes financiers temporaires.

Vous pensez peut-être que les noix Im. Les prix des logements, en Californie, ont été sur un déclin de trois ans. Pourquoi quelqu'un risquer de l'argent de prêt à un emprunteur instable? La réponse réside dans la performance à long terme de la Californie immobilier; son bien. En fait, sa jolie fichue bonne par rapport au reste de la nation. Alors que la Californie du logement est dans le réservoir, il présente peut-être la meilleure opportunité pour un prêteur visionnaire pour commencer à gagner d'un meilleur rendement sur des subprimes, ou prêts d'argent dur.

Opportunity est présent au milieu de cette crise du logement. Alors que le fond est difficile à prévoir, des baisses spectaculaires suggèrent qu'il peut être proche. Propriétaires débordés, à la recherche d'une bande-aide et de bons conseils financiers, d'accroître la demande pour ce produit. Dans cette série en plusieurs parties, bien parler de l'histoire de la réussite de prêts subprimes, essayer d'analyser ce qui s'est passé, discuter des moyens de minimiser la perte de au prêteur, et essayer de développer une solution de prêt pour que la demande.

Puis un signe de vitesse radar Changer un quartier?

Thats la question * 953 500 $ en Madison Park, Seattle.

Je vis dans Madison Park, ainsi que plusieurs autres Zillowites. Son un super quartier, à quelques minutes du centre-ville Seattle. Ce qui le rend unique, c'est que Madison Street (la principale artère) vient à une fin abrupte avec le lac Washington, et le parc récemment rénové de Madison Park est un grand coda de la rue. Malheureusement, malgré le fait que Madison Street n'est pas une voie de circulation, il ya encore beaucoup de trafic sur Madison.

Donc, la semaine dernière, le Ville de Seattle a installé un signe vitesse radar, Qui affiche la vitesse youre allant vous effectuez un zoom en bas de la colline. Quand ils installé la semaine dernière, il y avait une limite de 30 MPH vitesse (comme vous pouvez le voir sur la photo). Pendant la première semaine, la plupart des voitures semblait dépasser la limite de MPH 30, malgré les feux clignotants que le signe émet lorsque vous lui désobéir. Hier, la limite de vitesse a été changé à 25 MPH et le signe a été remplacé. Je ne savais pas que c'était aussi simple que ça! Pas de proclamation par le maire; aucun vote avant le conseil de la ville, aucun rassemblement de voisinage. Juste cric, crac, pop, et la limite de vitesse a changé. La limite de 25 MPH semble fonctionner beaucoup mieux, et Im optimiste que le signe se ralentir la circulation sur la rue Madison, ce qui rendra le quartier encore plus agréable à vivre et vous aidera à bruit de la rue.

Ce n'est pas seulement une question théorique de son affaire sérieuse pour les résidents de Madison Park. Par exemple, je vis très près d'une maison à vendre qui est un moment difficile en partie à cause du bruit de rue sur Madison. 1519 39th Avenue East, Seattle est une grande maison à vendre, mais il faut vérifier la Accueil Q & A sur Zillow dans lequel la question est discutée bruit de la rue.

Heres hopin que le signe victoires et les gens ralentissent.

* $ 953 500 est l'indice de valeur Zillow Accueil ou la médiane de tous les la valeur des maisons dans Madison Park.