Downey épargne reçoit l'Ordre de cesser et de s'abstenir

Un des premiers à quitter l'A Alt et Neg Am prêt à partir au début de 2005, mais ne pouvait pas arrêter les Downey régulateurs de l'intensification po Nouvelles éclair vendredi soir dernier - Troubled option de spécialiste ARM Downey Financial a reçu une ordonnance de cesser et de s'abstenir de réglementation, Fil de logement rapports. Les économies Newport Beach, Californie-basée et de prêt a été mis sur la liste des préoccupations puisque 15% de leurs actifs sont non-préformage.

C'est intéressant parce que ce fut l'un des premiers à hisser le drapeau et a commencé à sortir de la facilité de prêt à partir au début de 2005. En 2006, il y avait l'un des premiers sur la liste pour avoir gouttes énormes de production. Ils savaient que le marché allait prendre un grand virage. C'est donc l'un des premiers à voir venir la crise en 2005. Même la chute vertigineuse de la production et la réduction progressive des divisions hypothécaires qu'il ne pouvait pas sortir exécuter les problèmes au bilan. Couronner le tout avec un retrait massif des dépôts au cours des derniers mois (507 millions de dollars en Juillet 08) a causé la liquidité à se tarir.

Ce qui est intéressant dans cette histoire est que le stock a augmenté de 0,77 cent à 3,10 vendredi dernier. Mais aujourd'hui, le DSL stock est en cours à 1,46 $.

The Orange County Register est considérée, le Bureau of Thrift Supervision rendu deux ordonnances de cesser et de s'abstenir contre-Downey. Une commande oblige la société à maintenir des niveaux adéquats de capital, de développer une stratégie commerciale pour l'exécution de l'unité de l'épargne, de réduire les actifs, et élaborer un plan pour vendre des maisons saisies. Un autre ordre dit que les économies et l'unité de prêt ne doit pas verser de dividendes sans l'approbation réglementaire. Les commandes cesser et de s'abstenir et de réponse peuvent être trouvés Downey HERE.

Pour revenir en ligne avec les organismes de réglementation ont pris une coupe de cheveux de 38,2% sur un pool de prêts qu'elle a récemment vendu. Voici les infos de National Mortgage Nouvelles: En conséquence des ordres, Downey a également annoncé la vente de certains actifs non essentiels de l'immobilier qui ont produit un produit en espèces total de 110 millions de dollars, ajoutant qu'il s'attend à déclarer un gain net avant impôts de 68 millions de dollars provenant de la vente. Le gain, combiné à un dividende à la banque à partir d'une filiale en propriété exclusive, se traduira par une augmentation d'environ $ 109 millions en fonds propres des banques de la réglementation, a déclaré Downey. Downey président Michael Bozarth a déclaré que les commandes reflètent un certain nombre de mesures qui Downey a déjà prises et, dans certains cas, est proche de l'achèvement. La société peut être consultée en ligne à http://www.downeysavings.com.

Comprendre l'estimation de bonne foi

La Scam bonne foi Estimation.

Avez-vous entendu parler? Son là-bas.

Heres la vérité: Un agent de crédit peut carrément se coucher sur l'estimation de bonne foi (GFE).

Surpris? Ne pas être.

Ils peuvent et certains vous mentir, pour une raison: pour obtenir votre prêt.

Il ya beaucoup de mauvaises personnes là-bas dans tous les aspects du monde de l'immobilier, et il ya beaucoup de bonnes personnes ainsi.

Le gouvernement a eu une excellente idée en mandatant le GFE à tous les emprunteurs.

Malheureusement ils ont aussi une certaine laissé des trous de boucle très grandes.

L'estimation de bonne foi n'a pas à être précis DU TOUT! Quelques-unes des figures les plus communs sont les suivants:

• Points et les frais peuvent être grossièrement sous-estimé, voire omis
• Les prix peuvent être basés sur des périodes extrêmement courtes de verrouillage
• Les programmes peuvent être cités que l'emprunteur se qualifier pour habitude
• Les frais de tiers peuvent être grossièrement sous-estimé, voire omis
• Charges payées d'avance (par exemple, taxes, assurances) sont souvent manipulés à leur minimum
• Charges Titre et séquestre peut être grossièrement sous-estimé, voire omis

Si vous faites des emplettes par le taux, frais, ou la bonne foi estimer les chances de seulement vous allez perdre!

VOIR LA VIDEO

Comment vous protégez-vous?

Ne vous contentez plus de regarder les chiffres. Demandez des références, regardez les informations, et de savoir qui vous avez affaire.

BTW: La plupart de chaque blogueur ici, c'est une hypothèque très professionnel de confiance.

Suivez-moi sur Twitter, FaceBook, LinkedIn, Flickr

6 Emplacements des Grands à la retraite près de l'eau

Quand il s'agit de lieux à la retraite, vivant près de l'eau est en tête sur les listes de nombreux peuples. CNNMoney.com vient de publier une liste de 6 villes fantastiques sur l'eau pour la retraite. Nous avons pris leur liste et qu'il correspond à notre information de l'immobilier. Heres un aperçu rapide:

1. Dunedin, Floride Situé sur le côté du Golfe de la Floride, moins de 5 miles au nord de Clearwater, en Floride.
À propos de Dunedin
Zillow Indice de l'habitation: 175 000 $
See Dunedin, Floride maisons à vendre

2. Beaufort, en Caroline du Sud Si youve vu le Prince of Tides or Forrest Gump, Youve vu Beaufort, S.C.
À propos de Beaufort
Zillow Indice de l'habitation: 222 000 $
See Beaufort, SC maisons à vendre

3. Sequim, Washington Hey! Sequim est proche Zillow! Eh bien, un peu. Prononcé Sqwim, cette petite place n'est plus un secret autour de Seattle, WA.
À propos de Sequim
Zillow Indice de l'habitation: N / A
See Sequim, WAhomes à vendre

4. Durango, au Colorado Et vous pensiez Vail, COEt Aspen CO, Avait le marché de la beauté naturelle. Animas River fonctionne bien par Durango, attirer les kayakistes et les mouches-pêcheurs.
À propos de Durango
Zillow Indice de l'habitation: 387 500 $
See Durango, CO maisons à vendre

5. St. Joseph, Michigan Voir le Michigan nom et vous pensez que c-c-c-froid. Et devinez quoi? Il fait froid en hiver, mais ces souvenirs s'estompent lorsque les étés magnifiques le long du lac Michigan rouleau autour.
À propos de Saint-Joseph
Zillow Indice de l'habitation: 97 000 $
See Saint-Joseph, MI maisons à vendre

6. Marble Falls, Texas Pousse-toi, Austin, TX, Ce petit bijou 47 miles de là se trouve sur le point de voler votre tonnerre.
À propos de Marble Falls
Zillow Indice de l'habitation: 498 500 $
See Marble Falls, TX maisons à vendre

Comment trouver le meilleur prêt hypothécaire (professionnel)

Il ya beaucoup d'action majeure en ce qui concerne le marché hypothécaire, et avec le rachat par le gouvernement de Fannie Mae et Freddie Mac, il y aura de plus gros poissons à frire dans les prochains jours et semaines. Mais pour aujourd'hui, Id souhaitez discuter d'un sujet qui, indépendamment du lieu où les taux hypothécaires ou les prix des logements vont, restera stable et constante. J'ai quelques réflexions à partager sur les meilleures stratégies à utiliser lors de vos achats pour un prêt hypothécaire.

Que vous utilisiez du marché hypothécaire Zillows ou non (et je le recommande, si ce n'est que pour éviter ces ventes satanés appelle vous passer à travers n'importe quel autre service!), Pensez à ce noyau une vérité.

Le caractère est ce que nous faisons quand personne ne regarde.

C'est vrai, ne pas vous en pensez? Lorsque quelqu'un pense que personne ne regarde leurs actions, la manière dont ils se débrouiller est un véritable témoignage de leur caractère. Si quelqu'un tombe un portefeuille, et personne d'autre est là, quelques passants se ramasser et de crier Hey, vous avez laissé tomber votre portefeuille, tandis que d'autres seront tout simplement prendre le portefeuille-toi et marche dans l'autre sens. Si ils savaient qu'ils étaient filmés, bien, mon sentiment est que le résultat serait totalement différent-avec both tout d'un coup d'agir comme des enfants de choeur et de la remise du portefeuille.

Comment pouvez-vous appliquer ce concept à votre shopping prêt hypothécaire? Tout d'abord, vous avez besoin de trouver quelqu'un qui est honnête, et à l'avant. Vous devez être en mesure de faire confiance à cette personne avec vos finances. Vous voulez le taux de grande, et les frais peu élevés, mais vous voulez vous assurer que les offres que vous voyez sont pour de vrai. Alors, comment faites-vous cela?

Simple.

Vous faire croire que si vous êtes not magasinez. C'est exact, faire le professionnel en prêts hypothécaires que vous parlez à think que vous êtes leur pour la prise, et vous voulez juste l'affaire que vous méritez, en fonction de votre crédit, le revenu et tous les éléments habituels, pas vos prouesses de négociation!

Il semble contre-intuitif, n'est-ce pas? Vous voulez entrer dans un endroit et dire le prêteur A m'a donné cet accord. Beat it. Mais qui ne s'ouvre que vous à la truite fardée ok, bien le battre de 200 millions de tactiques qui vous mèneront sur le chemin des frais supplémentaires de vieux à la table de clôture de routine. Si vous laissez un prêteur ou un courtier sais quel autre voyage que vous avez été offert, sans aucun doute quelqu'un va faire leur offre seem mieux, juste pour vous la corde en jeu. Nous sommes, après tout, les vendeurs qui veulent votre entreprise. Certains vendeurs ont perfectionné l'art de dire aux gens ce qu'ils veulent entendre. Cela vous met dans une situation précaire si vous leur faire savoir ce que vous voulez entendre. Ne leur donner des munitions.

B prêteur peut dire OK, bien battre le taux de 0,25% et jeter dans un égouttoir, mais vous avez encore wouldnt être satisfait (allez, avouez-le) de sorte que vous revenir à Prêteur Une offre, à la main, et ils correspondent, et de payer pour votre appréciation. C'est la nature humaine de vouloir revenir au prêteur d'abord pour voir si elles peuvent correspondre à la vitesse, mais essayer de l'éviter. Ils ne méritent pas votre entreprise.

Vous pouvez être en secouant la tête à penser Ouais, et cela ne fonctionne pas pour moi et comment?? J'ai eu une bonne affaire. Prêteur A doit être hors de la course. S'ils avaient mieux de vos intérêts à cœur, ils devraient vous ai donné la meilleure affaire à l'avant, et pas eu à être menacées par un concurrent de le faire. Comment pourriez-vous leur faire confiance pour l'avenir?

Prêteur B a vu la main pleine de ce que vous aviez, et a choisi de le battre. Mais il peut encore ne pas avoir été votre meilleure offre! Ils peuvent avoir battu le taux et les frais de beaucoup plus si vous n'aviez pas montré leur votre accord, en premier lieu. Ils savaient qu'ils avaient de le battre, et ils l'ont fait- mais juste assez pour obtenir votre prêt.

Si les concurrents sont aveugles à chaque offre d'autres complet, pas seulement des estimations de tarif que vous voyez sur le marché hypothécaire Zillow, alors vous faire une meilleure idée de leur caractère et peut être plus confiants que vous avez trouvé theyre vous faire leur offre les meilleurs tarifs. Vous devriez obtenir le meilleur accord possible à l'avant. Pas après négociation. Pas après avoir menacé de prendre vos affaires ailleurs. Certainement pas après avoir montré votre main. Les consommateurs ne devraient pas avoir à se battre pour une bonne affaire, mais dans le même temps, ils doivent être éduqués. Obtenez vos trois ou quatre propositions de prix, et aller avec le prêteur qui vous donne le meilleur prêt à l'avant, et un que vous vous sentiez à l'aise avec. Pas de marchandage nécessaire. Bien sûr, cela ne fonctionne pas et ne doit pas vous empêcher de faire un peu plus de marchandage si vous voulez, mais si le personnage est important pour vous, tenez-vous avec les professionnels que vous traitent avec respect depuis le début jusqu'à la fin.

La prochaine fois que vous magasinez pour une hypothèque, rappelez-vous juste que l'on règle-caractère est ce que nous faisons quand personne ne regarde et l'utiliser à votre avantage de non seulement obtenir une grande Cette fois, mais aussi de trouver le bon prêt hypothécaire professionnel pour vous et votre famille pendant de nombreuses années à venir. Professionnels de l'hypothèque Excellentes sont difficiles à trouver, après tout.

Jennifer Monastero
Conseiller Senior Loan
Citizens Community Bank

Home Loans VA Développer Options de logement pour les anciens combattants

Comme les marchés de financement du logement s'effondrer, les ennuyeux, les anciens prêts au logement VA encore offrir des choix élargis pour anciens combattants admissibles. L'hypothèque VA est actuellement le seul programme national offrant un financement de 100%.

L'Administration des anciens combattants garantit le prêt à domicile de telle sorte que le prêt habitude besoin d'une assurance hypothécaire privée. Un frais de financement de 2,15% à 3,3% est cloué sur le montant du prêt, au lieu d'une taxe d'assurance hypothécaire mensuel. Si un prêt immobilier VA est une opération de refinancement, cette taxe de financement est seulement 0,5%. Anciens combattants, avec un pourcentage de la invalidité liée au service, sont exemptés de l'évaluation des frais de financement.

Il n'existe aucune exigence de pointage de crédit pour se qualifier pour un prêt immobilier VA. Les antécédents de crédit, cependant, doit présenter un bilan responsable du paiement pour la période de 24 mois précédant la demande. Pas de jugements en suspens ou des comptes de collecte sont autorisés et doivent être satisfaites avant le financement.

Il n'existe aucune option revenu déclaré pour un prêt immobilier VA. Les directives de souscription VA utiliser une formule un peu différente de celle du traditionnel de la dette au revenu rapport. Si le ratio de la dette au revenu dépasse 41%, la formule de souscription VA déduit tous les frais: taxes, de garde d'enfants, le logement, et d'autres obligations mensuelles, du revenu brut pour arriver à un chiffre défini comme le revenu résiduel. Si ce revenu résiduel dépasse le montant de la ce tableau, il est considéré comme un facteur de compensation forte. Si le montant restant est de 120% du montant de la ce tableau, Le ratio dette-revenu peut pas être considérée comme une ligne directrice de souscription.

Acomptes ne sont pas nécessaires. La VA permet pour le vendeur de la propriété à payer jusqu'à 4% des acheteurs de clôture des coûts, aussi bien. Le VA populaire sans aucun programme est une expression argotique qui désigne le paiement vers le bas et ne pas les frais de clôture caractéristiques.

Les anciens combattants peuvent déterminer leur admissibilité ici. Les anciens combattants admissibles doivent communiquer avec un prêteur participant à une demande de prêt à domicile VA.

Pour comprendre Fannie & Freddie, All You Need Is A la carte

J'ai lu et entendu les nouvelles de la prise de contrôle du gouvernement imminente ou de sauvetage des géants hypothécaires Fannie Mae and Freddie Mac. Il ya des gens qui applaudissent l'initiative et ceux qui pensent le contraire. Pour la grande majorité des Américains, nous avons très peu de compréhension de la façon dont prêts hypothécaires à risque and Collateralized Debt Obligations (CDO) affectés Fannie Mae et Freddie Mac à l'extrême qu'il a, mais n'ayez pas peur que nous pouvons tous un peu la géographie des États-Unis me souviens. Heres la scène: Je suis un Jeopardy! concurrent et jouaient le tour Double Jeopardy. Hôte Alex Trebek demande pour mon prochain choix de la carte. Je vois:

Oh, Mon Fannie Hurts

Right Said Fred

Banques Hanks

Subprime Sublime

A River Runs Through It

Je choisis A River Runs Through It pour $ 600boop .. boopboop. La réponse est: 40% du bassin versant de countrys se jette dans cette rivière. Je clic fébrilement et ma sonnerie retentit boopboopboop abord ce qui est de la rivière Mississippi? Ouf .. Je l'ai eu droit. Puis il m'est apparu que le fleuve Mississippi n'est pas seulement la réponse à cette question anecdotique, mais aussi métaphoriquement la réponse aux problèmes de Fannie Mae et Freddie Mac.

Pour mieux illustrer cette analogie entre la géographie et les prêts hypothécaires, pensez à le Golfe du Mexique ainsi que le gouvernement des États-Unis et de ses contribuables, et le fleuve Mississippi comme Fannie Mae et Freddie Mac combinés. Fannie et Freddie de contrôle ou de garantie d'environ 50% du marché hypothécaire et ont de nombreuses rivières qui alimentent, des ruisseaux et des lacs (voir carte ci-jointe). Certains sont plus grands que les autres.

Pour commencer notre voyage, le fleuve Mississippi commence en fait comme un petit ruisseau qui coule à partir de Lake Itasca, Minnesota. La rivière coule d'abord au nord puis vers l'est en tant que moyen de relier plusieurs lacs dans le nord du Minnesota. Autres grandes rivières qui se déversent en font partie sont: Le Rouge, dans l'Illinois, l'Arkansas, le Minnesota et l'Iowa rivières, pour n'en nommer que quelques-uns. Laisse penser de chaque rivière une grande banque régionale ou nationale et les affluents comme des instruments hypothécaires à risque. Les rivières se déversent dans le Mississippi et dans le golfe, asbanks simplement prêts vides sur Fannie Mae et Freddie Mac (et maintenantLe du gouvernement américain). Nous avons également cours d'eau pollués (prêts hypothécaires à risque) de premier plan dans les petites rivières (les banques). Maintenant, les rivières sont polluées, mais ils se jettent dans le Mississippi (Fannie et Freddie) et il apporte le limon et la saleté et les sédiments dans le Golfe du Mexique (gouvernement américain) pour sa destination finale.

Comme avec n'importe quel système de la rivière, il ya violation digues et les pauses le long du chemin causant majeure, des inondations locales. Une corrélation est grande la saisie de la Banque Indymac. Ce fut comme la rupture système de digues dans une région et causé majeur, mais, des inondations localisées et des milliards de dollars à FEMA et les contribuables. Lorsque Indymac s'est effondré, l' FDIC est intervenu et il a coûté des milliards de dollars à eux et les contribuables. Malheureusement, de nombreux spin doctors à New York et DC ne pouvait pas corréler un tel simple dessin au trait exercice de polluer les cours d'eau, les rivières, et le Golfe. Nous avons tous entendu le grand échec de la rhétorique trop pendant des années, mais il n'ya pas une telle chose comme too big to fail.

Nous ne pouvons pas tous être des stocks et génies de la finance, mais une simple carte des États-Unis et un peu de géographie va un long chemin à comprendre pourquoi le système est tellement polluée ourfinancial. Rappeler Iron Eyes Cody pleurer sur la publicité télévisée, en regardant un morceau de papier qui flotte dans le flux? Il a été vraiment à la recherche à une note des subprimes et il nous a annonciateur il ya 37 ans.

Comment magasiner pour un donneur d'hypothèque

Au cours de ces temps historiques dans le secteur du crédit hypothécaire, même si vous aviez une expérience merveilleuse avec votre donneur d'hypothèque précédente, son tout à fait possible qu'ils haveto quitter la profession hypothécaire pour quelque chose de plus stable avec moins dramatique.

Où voulez-vous commencer? Heureusement pour vous, il ya de nombreuses options, y compris les ressources en ligne. Si votre prêt hypothécaire professionalis l'un des rares stillin l'auteur andyourmortgage biz a stayedin contact avec vous depuis la fermeture, votre recherche peut être plus le cas contraire, je recommande fortement que les consommateurs d'obtenir des références de trois personnes de confiance!. Demandez-leur ce qu'ils ont apprécié à leur professionnel en prêts hypothécaires. Faire une recherche sur Google sur leurs noms pour en savoir plus sur eux. Votre transaction, une fois votre prêt hypothécaire est en cours, prend généralement environ 30 daysyou veux m'assurer youre travailler avec un professionnel répondant compétente.

Quel est le niveau de service que vous attendez? Je considère de travailler avec mes clients comme un engagement à vie (au moins, je ici aussi longtemps qu'ils ont besoin de moi) et non transactionnel. Il ya une différence entre les deux. Un donneur d'hypothèque qui est transactionnel est plus intéressé à pousser votre prêt par l'entremise de sorte qu'ils puissent passer à la prochaine transaction. Un donneur d'hypothèque whos entreprise est bâtie sur les renvois qui se passe à fournir un niveau de soin, car ils ne sont pas seulement vouloir maintenir une relation au-delà de la date de clôture et de récolter vos recommandations. Ils peuvent également garder un œil sur le marché pour vous avertir lorsque la possibilité de refinancer peut avoir lieu. (Les propriétaires de maisons sans ce type de prêt hypothécaire professionnel peut être passer à côté de la réduction de leurs taux comme ils changent rapidement).

L'expérience compte! Avec des lignes directrices en constante évolution, un professionnel en prêts hypothécaires a vraiment besoin de rester sur leurs orteils pour maintenir ce qui continue dans notre industrie. Est-ce important pour vous dire combien l'expérience de la personne qui peut être prise en charge pour votre plus grand de la dette (prêt) qui est attaché à l'investissement le plus important possiblyyour (votre maison).

La disponibilité des produits. Sauf youre mettre 20% vers le bas (ou ont beaucoup de valeur nette du logement) ne assurez-vous que vos hypothécaires professionalcan hypothèques provideFHA assurés. De nombreux emprunteurs se retrouvent avoir à passer du conventionnel à la FHA que la souscription FHA est plus conviviale ces jours-ci que conventionnel. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont moins l'équité et les pointages de crédit en vertu de 720. Malheureusement, certains initiateurs de prêts hypothécaires qui ne sont pas FHA approuvé vais essayer de garder votre transaction (vous pouvez vérifier si theyre HUD approuvé en cliquant ici) Qui peut fournir des résultats désastreux.

Veillez à ce que vous recevez une estimation de bonne foi de chaque prêteur vous êtes envisage. Comprendre que les taux changent constamment (parfois plusieurs fois par jour) si vous avez besoin de les obtenir dans le même temps le même jour. Soit dit en passant, si un donneur d'hypothèque refuse de vous fournir une estimation de bonne foi quand vous êtes demandant un devis: long. Theres aucune excuse pour ne pas fournir un GFEthey ne sont pas une garantie, ils sont tout simplement une réflexion approfondie sur le taux actuel avec les frais de clôture correspondant. Ne comparez pas avril, Utiliser le taux de la note citée sur le GFE et les frais de clôture au total dans la section 800 (les frais des prêteurs) pour obtenir une réelle comparaison.

Peu importe la méthode que vous utilisez pour trouver le candidat qui sera originaire de votre prêt hypothécaire, de son dans votre meilleur intérêt à prendre un certain temps à les tocheck out.Good chance!

Que s'est-il changé?

Ive a eu beaucoup de gens me demandent ..

Donc, avec tous ces trucs de sauvetage, ce qui a vraiment changé depuis la semaine dernière? Je vais essayer de le préciser pour vous:

La semaine dernière, le marché obligataire a été opérant sous l'hypothèse que le gouvernement fédéral allait soutenir Fannie Mae et Freddie Mac, et que leurs dettes (prêts hypothécaires vos et mes) wouldnt par défaut (pas de notre côté, mais de l'autre côté où ils ont vendu les dettes aux investisseurs). Et franchement, à la lumière des pertes que Fannie et Freddie ont subi ces derniers temps, le marché obligataire a été deviens nerveux que les pertes seraient trop gros ou que l'Oncle Sam ne clignotent et ne pas les garantir. Cela exerce une pression à la hausse sur les taux hypothécaires.

Dimanche à 11h00, le secrétaire Paulson du Trésor a changé tout cela (enfin pas à lui tout seul) quand il a annoncé que le Trésor américain a été l'organisation d'un rachat de Fannie et Freddie. Alors qu'est-ce que cela signifie? Cela signifie que la Chine, l'Arabie saoudite et tout le reste qui possèdent notre dette n'avez pas besoin de vous soucier de Fannie et Freddie va sous (parce qu'ils ont déjà fait, mais l'Oncle Sam les a sortis). Cela réduit le risque qui va avec l'achat d'obligations de Fannie et Freddies et ce qui se passe avec une réduction du risque? Une réduction du taux!

Nous avons vu une baisse de 0,5% à long terme à taux fixe, le lundi et puis, comme d'écrire ces lignes, (mardi à 07h00 HNE), le marché avait rendu 0.125% de celui-ci. Pourtant, une baisse de 0,375% depuis vendredi dernier est immense.

Combien de temps dois-je prévoir pour durer? Franchement, je ne sais pas parce que weve jamais été dans cette voie avant. Cependant, mon sentiment est que allions voir les choses un peu tendance à la hausse, d'où ils sont, mais encore jusqu'à la fin inférieurs à ce qu'ils étaient, vendredi dernier.

Donc, maintenant, si quelqu'un vous demande, Whats changé dans le marché hypothécaire? Youll savent. En raison de l'appui officiel du Trésor pour Fannie et Freddie, les prêts hypothécaires sont considérés comme moins risqués et donc moins cher.

Qui se soucie! Je veux juste un taux inférieur!

La plupart des gens que je n'ai pas vraiment parler à comprendre ou importe comment Fannie Mae et Freddie Mac de travail. Theyve entendu parler des récentes pertes, dépréciations et les faillites bancaires à partir des médias. Ils ne savent pas ce que cela signifie pour leur situation propre hypothèque. Alors, quelle est la pensée consommateur moyen? Probablement rien. Ils veulent juste un taux inférieur!

Je ne sais pas si le plan de sauvetage a été bonne pour l'économie ou non. Tout l'expert têtes parlantes sur CNBC peut faire l'analyse. En réponse, les taux ont chuté de façon spectaculaire et c'est vraiment incroyable. Ce que nous voyons aujourd'hui est une goutte de la moitié de point de pourcentage! Regardez le Les taux hypothécaires Zillow et tableaux. La baisse du taux de lundi était près historique.

Certains taux de programme ne sont même pas rationnelle: une aujourd'hui 30 ans à taux fixe sur un prêt de 97% LTV est le même taux que pour les prêts LTV de 80%. Cela n'a pas de sens dans un marché normal. Le marché obligataire déplacé fou dans les deux derniers jours de haut en bas, jusqu'à une donw sans passage à des taux très bizarres.

Un ami de direction de la mine récente a donné son opinion: Bear est allé, Lehman pourrait être, Freddie et Fannie ne sont pas vraiment plus, chaque seule subprimes société a évaporé-Incroyable!

Mais, je ne pense pas que le consommateur se soucie. En fin de compte, ils veulent juste de baisser leur taux de prêt. Ils veulent rester dans leur maison pendant 5 à 7 ans et ils espèrent la valeur ne se déprécie pas.

Mais vous devez admettre, une baisse de 50 points de base en 30 ans les taux hypothécaires fixes est incroyable. Cela devrait se passer des acheteurs peu importe quoi d'autre qui se passe dans le marché.

Obtenez plus intelligemment hypothécaires Prêts hypothécaires avec Unzipped

Si vous pensez que Fannie et Freddiesont l'histoire hypothécaire de la semaine, j'espère que vous êtes assis. OK, peut-être Fannie & Freddie sont les grandes nouvelles de la semaine, mais alors que l'impact à long terme de la reprise gouvernement fédéral est en place pour le débat, je n'ai aucun doute que Hypothèques Unzipped, Un nouveau blog sur les prêts hypothécaires, sera d'aider les emprunteurs.

Comme les propriétaires, nous avons appris à devenir plus intelligent sur nos prêts hypothécaires. Oui, je veux dire vous et moi pour un grand nombre d'entre nous, notre prêt hypothécaire est le poste le plus important sur notre budget mensuel. Et moi, pour ma part, personnellement venu à réaliser que je ne savais presque rien au sujet de mon prêt hypothécaire lorsque j'ai acheté ma première maison. Je pense que cela s'applique à la plupart des emprunteurs. Hypothèques Unzipped est hébergé byZillow mais le blog est rédigé par des gens professionnels du prêt hypothécaire, nous pouvons apprendre à partir!

Weve a demandé 15 pros hypothécaires Prêts hypothécaires à écrire décompressés. C'est un groupe très intelligent et expérimenté. Et pendant que vous lisez le blog, vous apprendrez que nos auteurs ont chacun quelque chose d'unique et d'important à dire. Jolls Andy, Par exemple, a beaucoup à dire sur votre pointage de crédit et il le fait sur la vidéo. Brian Brady, Todd Carpenter, Dan Melson and Rhonda Porter sont des pionniers; quelques-uns des professionnels de première hypothèque de commencer à bloguer et utiliser les médias sociaux (vous pouvez attraper Brians mises à jour des taux hypothécaires sur twitter, Par exemple.) Étaient très chanceux d'avoir leur soutien.

Discussions Zillows hypothécaires ont été en feu depuis le marché hypothécaire lancé. Si vous avez besoin d'une seconde opinion sur une citation d'hypothèque, je vous conseille de demander les prêteurs Discussions Zillow. Ive cajolé une poignée d'entre eux en prenant leur avis sur le blog. Jennifer Monastero , Rob Cochems, Andrew Adams and Martin Wareing sont des visages que je suis impatient de voir le Zillow et qui je le sais, s'épanouir en tant que rédacteurs sur Hypothèques décompressés.

Prêts hypothécaires ont présenté une nouvelle courbe d'apprentissage pour Zillow et je serais personnellement ont été perdus sans l'aide de mon mentor hypothécaire, Joe Dahleen. Joe peut enseigner! Alors que Zillow a été d'apprendre le jeu hypothécaire, courtiers en prêts hypothécaires ont été d'apprendre à bloguer. Ive a appris tellement de blogueurs hypothécaires ces 6 derniers mois que la sélection de l'équipe de rêve pour les prêts hypothécaires décompressés était facile. Je vous garantis que vous allez vous aussi apprendre quelque chose de Matthew Kelly, Justin McHood, Mike Mueller, Michael Taylor, Tom Vanderwall.

Nous mettrons l'accent sur le contenu de grande Hypothèques dézippé sur ce blog et tout au long Zillow.com-, mais la meilleure façon de rester dans la boucle est pour vous abonner au blog (via feed or e-mail.)

Now aller chercher plus intelligemment sur les prêts hypothécaires!

Qu'est-ce qui est important pour vous d'un prêt hypothécaire?

Weve tous acheté une voiture à droite? Weve recherche en ligne, marchait à travers les parcs à voitures, ramassé un commerçant de l'automobile, ou feuilleté le journal. Weve probablement tous sur des recherches de notre achat d'une voiture dernier à la mort. Avec autant de façons qu'il ya de d'acheter une voiture, il existe des moyens tout aussi nombreux à acheter une hypothèque.

Youve a décidé sur la marque et le modèle que vous souhaitez. Probablement jusqu'à la couleur de l'intérieur et l'extérieur, si vous voulez les vitres teintées, radio XM voulez ou simplement un vieux joueur de CD l'école, et ont décidé ce que vous allez payer pour le processus de car.The a été assez facile, et nous espérons l'associé des ventes chez le concessionnaire a été sympa et accommodant.

L'achat d'une hypothèque est similaire à l'achat d'un car.When J'ai demandé à un consommateur, cependant, Quoi important pour vous d'une hypothèque, je reçois toujours la même réponse que je veux les tarifs les plus bas et les frais. Au-delà de cela, ils n'ont généralement pas d'autres critères pour un prêt hypothécaire autre que de faibles taux et les frais.

Depuis magasiner pour une hypothèque n'est pas fait à peu près aussi souvent que nous acheter des voitures, voici quelques-uns featuresthat vous voudrez peut-être à envisager ou à poser des questions sur:

• Est-ce un prêt à taux fixe ou taux variable?
• Yat-il une pénalité pour remboursement anticipé?
• Est-ce votre companyparticipate dans tous les programmes tiers de défense des consommateurs tels que les Lieu Zillow marché hypothécaire, Lending Tree ou l' locale BBB?
• Depuis combien de temps vous et votre entreprise est-elle dans l'entreprise?
• Si vous êtes exigeant des frais initiaux, quels sont-ils et que font-ils couvrir?
• Si vous avez été référé à un agent de crédit, quel est le lien entre la personne qui vous a référé et le responsable des prêts?

Voici un couple de moyens exceptionnels pour aider les prêts hypothécaires de recherche vous:

• Top 8 choses à savoir sur un prêt hypothécaire par Lending Tree
• Zillow hypothèques Carte routière

Ce qui précède est juste une courte liste de recherche, vous devriez considérer dans votre prochaine hypothèque.

Avec davantage l'accent sur l'éducation des consommateurs sera habilité à prendre des décisions au sujet de leur smarterfinancial hypothécaire.