Un Gilchrist, TX Maison défie l'ouragan Ike

(Photo: gracieuseté CNNs AC360)

Heres une histoire incroyable du Texas d'une maison qui a survécu à L'ouragan Ike.

La couverture aérienne de CNN pour les derniers jours a montré un, seul dans la maison jaune Gilchrist, TX, Qui reste debout alors que d'autres maisons qui l'entourent ont été effacés par l'ouragan il ya une semaine. Puis, à travers CNNs iReport fonction, Un pilote d'hélicoptère nommé Ray Asgar posté son iReport , Qui montre la maison. Commentaires bientôt commencé à recevoir des snippy, disant que la photo n'était pas réel, il était photo-magasiné (Dieu a été établi dans la discussion ainsi que vous avez à les lire). Bientôt, une femme d'utiliser le signe dans des Kelley1 sauté dedans et dit que la maison est bien réel et sa sa maison sœurs! Elle a même fourni des photos, qui Coopers Anderson AC360 Blog enveloppements bien avec ce à voir absolument avant et après le tir de la maison.

Nouveau Annoncez vos annonces sur notre page d'accueil, vu 8 + des millions de fois chaque mois

Nous sommes ravis d'annoncer aujourd'hui que nous offrons une nouvelle façon pour les maisons de courtage nationales et régionales de la publicité pour les annonces de vente et de faire connaître la marque Page d'accueil vedette Inscriptions.

Page d'accueil vedette lieu Inscriptions locale pour les annonces de ventes à droite sur la page d'accueil Zillow.com, où plus de 8 millions de visites Zillow.com proviennent chaque mois. Utilisation de la technologie au service ad Zillows, les annonces sont personnalisés pour les utilisateurs une recherche la plus récente de foyers en assurant que votre annonces pour vendre qu'ils voient sont locales et pertinents. Par exemple, quelqu'un qui a récemment fouillé des maisons avec 2 chambres et 2 salles de bains, dans le quartier de Fremont à Seattle verrait maisons à vendre qui répondent à ces critères de nos partenaires de courtage. Et depuis sa base sur des recherches récentes (pas un emplacement physique des utilisateurs), ces annonces sont pertinentes à tous les acheteurs, y compris les personnes à la recherche Relocators ou pour les résidences secondaires.

Nous sommes fiers d'avoir Century 21 à bord que le premier bureau de courtage national pour participer à ce programme. Avec l'utilisation de cette plate-forme innovante, des millions de visiteurs Zillow verrez en vente en de Century 21, en fonction de leurs perquisitions de domiciles précédentes.

Pour en savoir plus sur cette opportunité de la publicité, ou pour savoir comment ajouter toutes vos annonces à Zillow, gratuitement, par l'intermédiaire Inscriptions Zillow Flux, Visitez le RE Pro lien sur une page Zillow. Ou vous pouvez demander à parler à un représentant des ventes Zillow en remplissant ce formulaire.

Unzipped taux hypothécaires du rapport: Septembre 19, 2008 - Changer Pour flotteur

Surprise! Son temps de retarder votre serrure taux hypothécaire.

Le secrétaire au Trésor Hank Paulson est de donner un discours, proposer un achat massif des pouvoirs publics de mortgage-backed securities. Cette action est une tentative évidente de stabiliser le marché hypothécaire volatile. Son raisonnement est que ce plan (un achat massif MBS) coûtera aux contribuables beaucoup moins que l'alternative. Que ce soit vrai ou non des thats reste à voir. Il a expressément fait référence à la propagation ou la différence de rendement entre les bons du Trésor et les titres hypothécaires. Si le Trésor américain va acheter des titres adossés à réduire cet écart, les taux vont baisser dans le court terme.

Cette recommandation remplace celui de 30 minutes. Youll commencer à voir citations des taux hypothécaires, moins de 6%, plus tard aujourd'hui, lorsque les prêteurs retarifer leurs offrandes aux initiateurs.

Ne verrouiller ce taux pour l'instant et garder le contrôle de retour.

Unzipped taux hypothécaires rapport: Septembre 19, 2008

Mercredi, j'ai averti que Commerçants MBS senti une émission obligataire stratifié pourrait être délivré, La création de classes de la dette publique:

Négociants en obligations hypothécaires commencent à penser que le Trésor américain va devoir commencer à offrir des classes de la dette, pour faire face à la crise. La stratification de la dette, comme l'ancien Resolution Trust Corporation des obligations, Sera très probablement nous ramener à l'endroit où mortgage-backed securities commerce à une prime à l'échelle de la dette du Trésor. Ce n'est pas le cas, mais les commerçants des obligations hypothécaires sont spéculer que c'est possible. Si c'est le cas, alors la demande pour une hypothèque de 30 ans, prêté à vous, l'emprunteur américain, n'est pas aussi élevé comme une obligation directe du gouvernement des États-Unis.

Je sentais que pourrait être perçu comme une raison pour les prêteurs d'augmenter les taux hypothécaires. Le département du Trésor a annoncé ce plan très, Hier, et j'avais raison dans ma spéculation, mais complètement faux dans la réaction des marchés. Le marché hypothécaire obligations adoré le plan, qui a suggéré des taux inférieurs d'aujourd'hui. Puis

.. Ils lire les petits caractères au bas. Au moment où j'écris ce la section en direct de citations Zillow montre citations de plus de 6%, ce qui est plus élevé que l'offre de mercredi. Alors que les négociants en obligations hypothécaires aimé cet après-midi hier, le plan (qui était contraire à l'intuition) ils détestent ce matin et cela signifie que les taux hypothécaires plus élevés.

My rapports des taux hypothécaires arent une sorte de spectacle psychique. Dans ce cas, avait été prêt à votre conseiller de faire ses devoirs, il aurait vu cela venir. Les architectes du plan de sauvetage fédéral dernière suggéré ce plan très en mercredis Wall Street Journal.

Donc, les taux seront plus susceptibles d'être offerts à 6,0% ou au-dessus aujourd'hui. Je ne sais pas si oui ou non vous pouvez vous permettre d'attendre une baisse des taux, de sorte Im se tenant à la serrure tous les prêts à la recommandation de l'application. Si les taux hypothécaires sont repoussées au-dessus du niveau de 6,125% aujourd'hui, c'est probablement une réaction excessive brut et Ill vous conseillons d'attendre pour verrouiller un taux inférieur hypothécaire.

PS: Mauvais prendre la chaleur pour cela ici, mais il est important de vous dire ceci, un emprunteur veut. Je sais que vous voulez de l'information je discute dans ces rapports des taux hypothécaires. Je ne vais pas vous traiter, l'emprunteur, comme une sorte de cul-terreux simpliste. Je sais que vous détestez ça. Plutôt, Ill vous éduquer, vous aider, et vous expliquer comment la collecte d'informations et l'analyse peut conduire à une exécution supérieure de votre taux hypothécaire.

Il ya une différence. Comme mon ami Russell Shaw dit, Im pas de la vantardise, Im postulez pour un emploi. Je veux être votre conseiller de prêt. Comme vous pouvez le voir, Ill travailler mon cul pour gagner ce privilège.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit Selon les experts?

Il peut varier d'un expert à l'expert un peu, mais tout le monde veut voir un score supérieur à 680. Whats intéressantes, c'est que cela a changé au cours de la dernière année que le crédit s'est resserré. J'aime 760 + de scores FICO que ceux-ci sont souvent aller pour obtenir les meilleurs tarifs prêteurs et les courtiers peuvent offrir.

Découvrez notre annonce sur la compréhension du Score de l'échelle de crédit et en apprendre davantage sur comment obtenir un score plus élevé de crédit.

"Ils Keep Going Et aller et aller .."

Ah, L'image (avec la permission de Clearpoint hypothèques) Vaut 1000 mots. Ne jamais ils dormir? Ne jamais ils fasce jusqu'à? Hank Paulson and Ben Bernanke ont été traitées une mauvaise main, mais cela ne signifie pas qu'ils doivent continuer à acheter et étaiement jusqu'à tout ce qui bouge. Ceci est ressemblant plus à une mauvaise relation de co-dépendance sur le spectacle INTERVENTION. Dans cet épisode, la dernière addict (AIG de cette écriture) a besoin d'un correctif et supplie son ami co-dépendant ou membre de la famille en promettant de demander de l'aide et ainsi de suite et ainsi de suite. Dans le monde financier, c'est la menace d'être systemic à l'ensemble du pays ou du monde si elle n'est pas sauvée. Et si les lapins de travailler un autre correctif, de prêt ou de prise de contrôle. Je me suis réveillé ce matin et le décompte en fonction de CNBC était à 900 milliards de dollars. Le tableau m'a rappelé plus d'une Jerry Lewis Telethon ou un graphique montrant la charité thermomètre nos progrès don.

OÙ at-il commencé?

C'est assez simple à comprendre. Il ya / wasa énorme quantité de prêts qui ont mal tourné. Il n'a pas d'importance l'acronyme de prêt ou même la garantie. Maisons, voitures, cartes de crédit vous l'appelez, ils ont tous les problèmes de collecte ont eu. Maisons se sont dépréciées au cours des dernières années et nous savons que l'automobile se déprécier lorsque vous les chasser du lot. Ajoutez à cela levier mixture toxique et vous avez une Katrina dans le Golfe.

LEVERAGE?

Une vue simple effet de levier est d'être capable d'utiliser quelqu'un elses argent. Il est grand lorsque la situation est bonne et l'exact opposé dans l'autre sens. Son crédit comme dans un casino de Las Vegas. Si vous gagnez, ils vous remettre vos gains, cependant, si vous perdez, il est temps de payer les pots cassés. Le secteur du crédit hypothécaire a permis leverage de dépasser la réalité et pour la dernière année, nous avons tous dit, honte à ce que speculator! On nous a dit le spéculateur est un investisseur à domicile avide quand les spéculateurs à effet de levier plus importants peuvent vraiment avoir été Bear Stearns, Countrywide, Lehman Brothers and AIG pour n'en nommer que quelques-uns. Ils ont également joué un effet de levier, donc quand les pertes sont survenues, peu importe la raison, dans les dizaines de milliards, il y avait tout simplement pas assez d'argent ou d'actifs pour payer l'onglet. Pour un bon exemple: Une personne achète une maison pour 100.000 $ et dépose 5000 $. La valeur chute à 80.000 $ et il la vend. Peu importe qui paie pour cela, la perte était le triple de l'investissement que le spéculateur mis à l'entente. Maintenant multipliez ce chiffre par plusieurs millions de fois.

Quand peut-il finir?

Pensez à notre système financier américain comme La Nouvelle-Orléans. Rappelez-vous, la Nouvelle-Orléans est en dessous du niveau de la mer, nous sommes un grand bol entouré par la pression de levier tout autour de nous. Les digues sont notre seule protection contre les inondations. Maintenant, imaginez Hank et Bendropping sacs de sable financiers portaient des gilets FED au lieu de la FEMA windbreakersinto un système de levées fuite financière, mais il suffit de le comprendre, il faut un cours intensif en physique. Nous nous souvenons des scènes d'horreur (ci-dessus) de l'ouragan Katrina aux efforts inlassables en vue de colmater les digues qui avaient été breached. Plus de 50 digues violé pendant et après Katrina. La plupart des infractions pourrait être vu par l'eau venant sur les sommets des digues. Corrélation cela à notre système financier, ce qui représenterait la crise du logement des subprimes. On peut le voir. Toutefois, les violations les plus dangereuses étaient levées qui s'infiltrait l'eau en dessous de la digue et ne pouvait pas être vu jusqu'à résultant à enfreindre soudaine catastrophique. La violation de l'eau hautement soudaine publié sous pression qui se déplaçait maisons de leurs fondations et renversé des voitures dans les arbres de remplissage de 80% de la ville avec de l'eau. Ce qui s'est passé dans le Ninth Ward. Ainsi, AIG et Lehman sont la Neuvième Ward Levees.Same chose s'applique à échapper à une voiture qui s'écrase dans une rivière. Ouvrir une porte seulement après que la voiture se remplit d'eau si vous êtes incapable d'ouvrir une fenêtre. Vous ne serez pas en mesure d'ouvrir une porte lorsque la voiture est d'abord dans l'eau en raison de la pression à l'extérieur de l'eau sur les portes. Après le niveau d'eau monte à l'intérieur de la voiture et la pression égalise. Hank et Ben tentent de les inondations de la ville ordonnée de telle sorte que les rapides ne nous noyer. Ils ne peux pas arrêter cette tempête de venir et il semble sentir encore plus mal et, mais le plus tôt la pression tombe, plus vite nous trouver le fond et la pompe du système de sécher et de commencer à le réparer. Dans l'avenir, les digues financières tiendra si les emprunteurs de l'homme ou des sociétés paient leurs factures.

Treemap raconte l'histoire de capitalisations boursières de 29 entreprises

Ayant du mal à grokking la profondeur de la perte dans le actuelle crise de Wall Street? Moi aussi. Heureusement, un développeur ici m'a envoyé un treemap par le New York Times, qui représente graphiquement la crise financière. Passez la souris sur n'importe quelle case de voir la capitalisation boursière des 29 sociétés financières le 9 octobre 2007, par rapport à 12 septembre 2008, pour voir comment les puissants sont tombés. Gulp. Treemap Cool, mais pas une situation très cool ce pays est po

How To Save The California Sous-Premier marché hypothécaire-Contexte

Nous pensons souvent que les subprimes sont une sorte de produit newfangled, inventé et exploité dans les 7-8 dernières années, rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.

Les prêts subprime ont été inventés en raison de la nécessité. Nous avons appelé les prêts d'argent dur parce qu'ils étaient prêts qui étaient difficiles à obtenir. Se distinguant par leurs taux extraordinairement élevés et les points, les prêts d'argent durs ont été conçus pour être une bande-aide pour un problème financier temporaire. Comme les prêts d'argent dur évolué en titrisés non-prêts hypothécaires à risque, leur popularité a engendré les abus qui ont dépassé leur utilité initiale. Les investisseurs les ont utilisés comme haute-LTV options pour les prêts conventionnels, accédants à la propriété les a utilisés comme substituts faibles en acompte à la FHA, et de nombreux emprunteurs les ont utilisés comme des prêts sans vérification du revenu quand ils ont vraiment les moyens ne pouvait pas leur paiement hypothécaire existant.

Comme la plupart des tendances hypothécaires, ils ont commencé dans le Golden State. Les Californiens ont de l'argent prêté de l'argent aux Californiens, qui avait l'équité, mais pas d'argent. Toujours croissantes en Californie du logement a fait le prêt d'argent dur d'un pari sûr pour un investisseur de prêter et une forte incitation pour l'emprunteur de rembourser.

Home Loans Aames, un prêteur basé à Los Angeles, ont commencé comme Aames hypothèques, en 1954, avec la devise Nous aimons aller le mile supplémentaire pour rendre les choses plus facile pour vous. Leur entreprise est venu de les emprunteurs en difficulté, emprunter de l'argent des médecins et des dentistes des fonds de pension. Adaptation de la deux et la gestion du prêt est devenue une affaire rentable pour Aames. Comme ces prêts sont devenus populaires, des sociétés comme bénéfique, de crédit commercial, le magasin d'argent, et des finances des ménages ont déménagé leur prêts non garantis en immobilier fondée sur prêts subprimes. Finalement, Wall Streets appétit pour le rendement provoquer sur le marché hypothécaire sub-prime à exploser en taux d'appel ont été introduites afin d'encourager surendettement. Des prêts ont été consentis par des prêteurs, qui a emprunté plus d'argent pour faire plus de prêts. Des prêts ont été vendus à des firmes de Wall Street, qui a emprunté plus d'argent pour acheter plus de prêts subprime.

Tout s'est écrasé quand les emprunteurs arrêté des thats payingand où nous sommes aujourd'hui.

Pourtant, il ya encore un besoin en Californie pour des prêts sub-prime. Californie vie est une proposition risquée. Tout est plus cher en Californie en raison de la impôt sur le soleil. Marchés de l'emploi volatils, les premiers à réagir aux fluctuations économiques, combinés à cette taxe soleil laissent souvent les propriétaires, qui n'ont pas de filet de sécurité, se tournant vers l'équité dans leurs foyers. Cette taxe soleil qui entrave très Californiens, les récompense avec apprécier la valeur des maisons. C'est là que réside l'opporuntity pour résoudre des problèmes financiers temporaires.

Vous pensez peut-être que les noix Im. Les prix des logements, en Californie, ont été sur un déclin de trois ans. Pourquoi quelqu'un risquer de l'argent de prêt à un emprunteur instable? La réponse réside dans la performance à long terme de la Californie immobilier; son bien. En fait, sa jolie fichue bonne par rapport au reste de la nation. Alors que la Californie du logement est dans le réservoir, il présente peut-être la meilleure opportunité pour un prêteur visionnaire pour commencer à gagner d'un meilleur rendement sur des subprimes, ou prêts d'argent dur.

Opportunity est présent au milieu de cette crise du logement. Alors que le fond est difficile à prévoir, des baisses spectaculaires suggèrent qu'il peut être proche. Propriétaires débordés, à la recherche d'une bande-aide et de bons conseils financiers, d'accroître la demande pour ce produit. Dans cette série en plusieurs parties, bien parler de l'histoire de la réussite de prêts subprimes, essayer d'analyser ce qui s'est passé, discuter des moyens de minimiser la perte de au prêteur, et essayer de développer une solution de prêt pour que la demande.

Puis un signe de vitesse radar Changer un quartier?

Thats la question * 953 500 $ en Madison Park, Seattle.

Je vis dans Madison Park, ainsi que plusieurs autres Zillowites. Son un super quartier, à quelques minutes du centre-ville Seattle. Ce qui le rend unique, c'est que Madison Street (la principale artère) vient à une fin abrupte avec le lac Washington, et le parc récemment rénové de Madison Park est un grand coda de la rue. Malheureusement, malgré le fait que Madison Street n'est pas une voie de circulation, il ya encore beaucoup de trafic sur Madison.

Donc, la semaine dernière, le Ville de Seattle a installé un signe vitesse radar, Qui affiche la vitesse youre allant vous effectuez un zoom en bas de la colline. Quand ils installé la semaine dernière, il y avait une limite de 30 MPH vitesse (comme vous pouvez le voir sur la photo). Pendant la première semaine, la plupart des voitures semblait dépasser la limite de MPH 30, malgré les feux clignotants que le signe émet lorsque vous lui désobéir. Hier, la limite de vitesse a été changé à 25 MPH et le signe a été remplacé. Je ne savais pas que c'était aussi simple que ça! Pas de proclamation par le maire; aucun vote avant le conseil de la ville, aucun rassemblement de voisinage. Juste cric, crac, pop, et la limite de vitesse a changé. La limite de 25 MPH semble fonctionner beaucoup mieux, et Im optimiste que le signe se ralentir la circulation sur la rue Madison, ce qui rendra le quartier encore plus agréable à vivre et vous aidera à bruit de la rue.

Ce n'est pas seulement une question théorique de son affaire sérieuse pour les résidents de Madison Park. Par exemple, je vis très près d'une maison à vendre qui est un moment difficile en partie à cause du bruit de rue sur Madison. 1519 39th Avenue East, Seattle est une grande maison à vendre, mais il faut vérifier la Accueil Q & A sur Zillow dans lequel la question est discutée bruit de la rue.

Heres hopin que le signe victoires et les gens ralentissent.

* $ 953 500 est l'indice de valeur Zillow Accueil ou la médiane de tous les la valeur des maisons dans Madison Park.

Conseil-up spécialistes de la demande

Quoi de la dernière tendance dans le amélioration de l'habitat l'industrie? Eh bien, ce n'est pas quelque chose qui améliore la maison en soi, mais plutôt quelque chose qui le protège. Je suis récemment tombé surcet article intéressant MSNBC qui examine un secteur en hausse dans l'industrie: conseil-up spécialistes.

Conseil-up spécialistes professionnels amélioration arehome qui arehired par les prêteurs et les banques pour s'occuper de leurs propriétés saisies. Comme l'article l'explique, cela peut signifier beaucoup things.Based sur les besoins du prêteur et de la propriété spécifique, le conseil-up spécialistes tout gérer, de monter à bord les fenêtres et les portes de changer les serrures de transport d'ordure à la décharge. Si theres des graffitis sur la maison, ils vont couvrir les graffitis. Si les fenêtres sont cassées, theyll remplacer les fenêtres.

Comme le nombre de fusées propriétés saisies, de nombreux professionnels qui firent main-d'œuvre qualifiée sont à trouver l'industrie du carton-up lucratif et une source de travail régulier. Lendersgenerally ont très peu de gens onstaff ou personne à tous ceux qui assurera la maintenance sur les biens saisis, et theyre se trouver withan croissante ofproperties nombre à gérer.

Dans certaines régions, les prêteurs sont condamné à une amende par les municipalités locales si leurs maisons sont négligés, car ces maisons mal entretenus peuvent affecter plus values.In propriété, lendersare lookingtoprevent les maisons d'être prises par les squatters et four voleurs. Il ya eu de nombreux cas récents de maisons saisies étant dépouillés de leurs entrailles and dépouillé de tout le reste. Comme ascases longues comme celles-ci garder passe (et ils probablement volonté), il n'y aura pas pénurie de travail pour les administrateurs-up spécialistes.

Crédit photo: iStockphoto.com / McCaig

"Avec grande puissance vient une grande responsabilité"

Qu'est-ce une ligne classique de Spiderman lorsque l'oncle Ben (repose en paix) a été conseiller Pierre après figurant à son neveu avait des pouvoirs spéciaux. Savez-vous combien de prêteurs, les agents de crédit et les courtiers hypothécaires semblent avoir des pouvoirs spéciaux? Quels sont les pouvoirs que vous demandez? Eh bien, le pouvoir de predict l'avenir! Tant il est demandé, ce que je devrais verrouiller ou flotter? ou, Que pensez-vous des taux fera à partir de maintenant jusqu'à la fermeture? Puis il ya ceux qui sont librement disposés à partager leurs dons de powerswith psychique, nous mortels. Heck, peut-être ces gens sont de Cassadaga, Floride.

Maintenant Comprenez moi bien car il ya beaucoup des agents de crédit expérimentés qui ont vu et les tendances studiedcertain dans le passé qui semblent offrir une certaine feuille de route pour l'avenir. Puis il ya ceux qui ont ou carrybeepers alertes téléphone portablelié directement dans le MBS marché. Bien alerté très rapidement, ne le passé predict l'avenir? C'est notre agent de crédit Michael J. Foxen vedette dans L'avenir backto? Je ne parle pas de notification, je veux parler de la prédiction. Nous demandons à nos prêteurs pour predict l'avenir.

Permet d'examiner le pouvoir nous inculquer à notre vendeur. Tout d'abord, il ya seulement trois (3) résultats: les taux montent, les taux restent les mêmes, ou les taux baissent. L'agent de prêt (LO) a déjà les chances en faveur de son / sa raison indépendamment de la prédiction (supérieure ou inférieure), l'OL a une chance de 67% d'être sur le côté theright ou sécuritaire. Dans Vegas, Vous le feriez doubler vers le bas dans Blackjack si vous aviez ces cotes toutes les mains! Le secteur du crédit hypothécaire a été stigmatisé comme étant plein de voitures utilisées vendeurs, mais nous pourrions envisager d'avoir besoin d'un diplôme en meteorology au lieu des pouvoirs prédictifs.

Avez-vous déjà remarqué que certains vendeurs utiliser les pouvoirs de prédiction pour conclure la vente, ne prêtant aucune attention à Uncle Bens conseils? Effectuez l'une des ces lignes sonner une cloche? La vente de 30% se termine dimanche prochain. Ou, Le constructeur est d'avoir une augmentation des prix le mois prochain. C'était une ligne de fermeture classique pendant le boom, et maintenant nous regarder. Enfin, je pense que les taux feront X et que vous devriez faire Y. Parce que je suis un mortel, je ne possède pas les pouvoirs de prédiction de même terminer cette phrase.

Mais si la prédiction est que les taux vont augmenter, les emprunteurs peuvent décider tolock et d'obtenir le prêt fermé en ce moment. Découvrez avec quelle facilité qui devait fermer? Imaginez un peu si la prévision était Tarifs va lentement tomber chaque jour jusqu'à ce qu'ils atteignent zéro. Qui allait fermer? Personne! Im juste s'amuser un peu avec cela, mais il ne détiennent des pouvoirs true.Predictive ont été non seulement placé dans les mains de professionnels de l'hypothèque car il ya d'autres facettes de la vie qui en ont besoin.

Ici arethreeother Stone Cold PREDICTIONS LEAD PIPE SERRURE (qui n'ont pas tout à fait venir vrai):

1. Les problèmes d'hypothèques subprime sont contenus. Ce verrou a été prédit par la révélation Ben Bernankelui-même le 28 Mars, 2007. Je ne pense que tous les ajustement dans la pelle à poussière, Ben.
2. The PATRIOTES 18-0 WON SUPERBOWL XLII. Quelqu'un a oublié de dire aux garçons à partir de New York.
3. FANNIE MAE and FREDDIE MAC are well-capitalized. Qui aurait jamais pensé Hank Paulson ne pourrait jamais se tromper?

La vérité n'est pas une question que nous avons en tant que l'éducation, de fond ou des informations d'identification, nous n'avons vraiment pas posséder de super-pouvoirs de l'homme de prévoir vos tarifs. Il est impossible de prédire l'avenir tout simplement parce qu'il n'a pas eu lieu. Si nous nous contentons de prendre un peu de recul que nous pourrions être en mesure de prédire si notre LO utilise ses pouvoirs implicites pour le bien de vous-même ou pour conclure la vente.

Cependant, il ya ceux qui croient encore en une puissance supérieure. Remarquez le signe mauve à la gauche.

Unzipped taux hypothécaires rapport: Septembre 17, 2008

Rappelez-vous quand j'ai parlé l'effet de surenchère, hier,? Tarifs avec aucune compensation prêteur au courtier, appelé taux de parité dans l'industrie *, sont désormais 5,875%. Cest 0,375% plus élevé que le 5,5% Je l'ai signalé hier.

Taux hypothécaires redescendre?

Peut-être. Ils DOIVENT car ils sont soutenus par la foi et le crédit du Trésor des États-Unis. Ils devraient commencer se comporter comme le rendement à 10 ans de bons du Trésor, qui est en baisse de 0,06% de rendement aujourd'hui. Ils devraient être à la theyre mark.but 5,5% non.

La crise hypothécaire par défaut s'étendre à la société d'assurance le plus grand des mondes, Ce qui incite encore un autre plan de sauvetage gouvernemental. Négociants en obligations hypothécaires commencent à penser que le Trésor américain va devoir commencer à offrir des classes de la dette, pour faire face à la crise. La stratification de la dette, comme l'ancien Resolution Trust Corporation des obligations, Sera très probablement nous ramener à l'endroit où mortgage-backed securities commerce à une prime à l'échelle de la dette du Trésor. Ce n'est pas le cas, mais les commerçants des obligations hypothécaires sont spéculer que c'est possible. Si c'est le cas, alors la demande pour une hypothèque de 30 ans, prêté à vous, l'emprunteur américain, n'est pas aussi élevé comme une obligation directe du gouvernement des États-Unis.

Ce que nous cherchons à découvrir, c'est combien irrationnelle cette crainte, des conjectures, et la spéculation est. Bien qu'il ne semble pas rationnel, il n'est pas tout à fait irrationnel à ces niveaux de prix. Si l'obligation à 10 ans du Trésor reste sous rendement de 3,5%, et les obligations hypothécaires vendre-off pousse les taux hypothécaires jusqu'à plus de 6,0%, alors je pense que la peur isirrational et va changer ma recommandation-Im encore ce qui suggère que vous verrouillez votre taux hypothécaire à l'application.

* Un taux nominal est l'endroit où le courtier en hypothèques d'origine ne reçoit pas toute Écart de rendement Premium du prêteur. Les emprunteurs peuvent négocier un tarif pour le courtier en prêts hypothécaires pour vous donner accès à taux de parité, qui sont généralement inférieurs aux tarifs de détail des banques offrent.

Initialement posté sur Prêteur Immobilier vrai millionnaire

Barack Obama Chicago House

Obama Barack Maison
5046 Sud Greenwood Ave, Chicago, IL
Voir plus Chicago, IL immobilier

Peu de temps après candidat à la présidentielle démocratique Barack Obama, Le va-et-venir sénateur junior de l'Illinois, a acheté son Manoir renaissance géorgienne sur le South Side de Chicago, elle a mis de désactiver les alarmes et les soupçons d'une affaire douteuse. Pourquoi? Dans une transaction immobilière qui est maintenant appelé déménagement crétin par Obama, voici une chronologie des événements, s'appuyant lourdement sur cette approfondie Q & A Obama a fait avec le Chicago Sun-Times,

• En Juin 2005, Obama et maintenant mis en accusation politique de collecte de fonds Antoin Rezko Tony ont acheté des parcelles attenantes à la Quartier de Kenwood de Chicago. Le colis contenant une maison et la terre d'autres sous-développée étaient détenues par l'Université de Chicago médecins Fredric Wondisford et Sally Radovick (Mari et femme).
• Obama a effectué 1,65 million de dollars pour sa maison (300K $ de moins que le prix demandé de 1,95 millions de dollars, mais ce sont les troisième et Obama meilleure offre), Tandis que Rezko payé $ 625,000 pour le voisin, beaucoup développée.
• Les deux fermés sur leurs propriétés sur le même jour.
• Obama a voulu augmenter la taille de son côté cour et en Janvier 2006, Obama a effectué 104 500 $ pour Rezko une bande de son terrain d'environ un-sixième de la parcelle et les coûts d'un sixième du prix d'achat initial de 625 000 $ Rezkos. (Voici un excellente à vol d'oiseau vue des propriétés Obama et Rezko et comment ils ont été divisés).
• En 2006, Tony Rezko a été inculpé pour fraude et a reconnu coupable en 2008.
• En 2007, l'épouse de Tony, Rita, a vendu le lot restant pour $ 575,000.

Alors, comment ne les Obama à l'origine en apprendre davantage sur cette maison?

Selon Mon DD: la démocratie directe, En 2004, épouse Baracks, Michelle, était sur le conseil d'administration du Commission des Monuments Chicago et à ce titre, a appris d'une maison désignée historique Kenwood qui était à vendre la maison et le terrain adjacent au 5046 South Greenwood.

une maison renaissance historique géorgien construit en 1910 avec quatre cheminées, portes en verre façonné à partir de bibliothèques en acajou du Honduras, et une cave à vin de 1000 bouteilles

À l'époque, l' Obama vivaient dans un appartement de Hyde Park et je voulais passer à un plus grand espace. Alors que les médecins voulaient vendre la maison et le terrain ensemble, les Obama ne pouvait pas se le permettre. Barack aurait ensuite contacté Tony Rezko pour obtenir des conseils sur la façon de l'acheter depuis Rezko a aussi été un promoteur immobilier.

Un autre des maux de tête au cours de cette maison pour Obama est de savoir si il a reçu une réduction sur un prêt à domicile. Et, à la maison Obama est devenu un casse-tête pour les pays voisins, Aussi, avec chaque jour ressemblant theres va être un défilé, mais il n'en est pas un.

Vous voulez en savoir plus sur les maisons présidentielles et vice-candidat à la présidentielle?

• See John McCains 7 maisons
• See Sarah Palin à Wasilla, Alaska maison
• See Joe Bidens Wilmington, Delaware maison

Recertifications Hurrican Appréciation Ike

Si vous êtes dans une zone affectée par l'ouragan Ike et a récemment fermé le soit un achat, ou d'une opération de refinancement, vous pouvez être contacté par votre prêteur actuel pour un Re-certification de la valeur. Le moyen le plus rapide pour voir si vous êtes dans une zone FEMA effectué est de visiter la liste FEMAS zone touchée située en cliquant sur here.

Il s'agit d'un processus simple dans lequel l'évaluateur sera tout simplement de vérifier l'état de votre maison afin de s'assurer qu'il n'ya pas de dégâts de la tempête qui effectuera l'habitabilité de la maison.

Voici quelques conseils pour rendre ce processus aller plus lisse:

Si vous avez fermé sur une transaction avec les deux dernières semaines contacter votre agent d'assurance et le prêteur actuel immédiatement pour savoir d'une re-certification est nécessaire.

Si vous êtes dans le processus de fermeture dans les prochaines semaines et votre appréciation n'a pas été ordonnée, une déclaration sera faite par l'évaluateur qu'il n'y a pas tous les problèmes d'habitabilité.

Si votre évaluation a été ordonnée, communiquer avec le prêteur actuel pour veiller à ce que d'une nouvelle inspection a été ordonnée. Dans certaines situations, les images de l'agent de cotation et une déclaration que la maison n'a pas été endommagé sera suffisant à condition que des photos sont disponibles.

La plupart des prêteurs des prêts en cours de fermeture sur la côte du golfe du Texas et la Louisiane doit être au-dessus de la commande re-certifications, mais ce n'est certainement pas de mal à leur demander s'ils ont pris des dispositions pour la re-certification doit être commandé.

En conséquence du processus de re-certification de votre clôture peut être retardée. Il ya encore environ 1,5 millions de personnes dans la grande région de Houston qui sont avec le pouvoir sur. Parmi ceux qui ont le pouvoir sur les sociétés sont des évaluateurs, des titres et de certains prêteurs.

AIG et l'astéroïde

Qu'est-ce, dites-vous? AIG et ce d'astéroïdes? Eh bien, en utilisant mon ami Jeff Browns analogie (lire ici), Aujourd'hui a sorte de joue comme un film d'horreur. Le monde a été tire à sa fin (au moins dans le monde financier a été). Nous avons été au bord du gouffre de Armageddon financier et je me demandais si les marchés allaient faire un effondrement total (par opposition à le coup de soleil qu'il a obtenu le lundi).

Nos étoiles, En Hank and Bountiful Bernie, Dans un premier temps dit que c'était Mission Impossible et qu'ils ne pouvaient pas sauver le monde (cue la vidéo ci-dessous)

Mission Impossible

Mais comme c'est le cas dans tous les films à suspense de bons, les bons gars a décidé que, même si ils allaient pour obtenir leurs vêtements sales, peut-être même se faire un peu mal, il était de beaucoup préférable par rapport au monde touche à sa fin.

Ainsi quelle est cette histoire? Son ce que la Fed et le Trésor a fait aujourd'hui. Tard ce soir, ils sont arrivés avec un plan de sauvetage qui permettra de sauver AIG et le monde financier de Armageddon financier.

Armageddon

Avez-un clin Fed? Yep, ils l'ont fait. Sont-ils espèces de mauviettes à cause de cela? Non, je ne le pense vraiment. Le plus que Ive été entendu et lu sur ce qui pourrait arrivé si AIG avait fait faillite demain, le plus à l'aise que je suis avec le fait que la Fed a fait la bonne chose.

Est-ce la meilleure chose? Eh bien, la meilleure chose aurait été d'avoir nos marchés financiers pour être jugé moins par la cupidité et manquements à l'éthique et plus par l'intégrité financière, mais depuis que semble faire défaut, ce n'était certainement préférable à un effondrement financier total.

Im ne vais pas entrer dans les détails de ce plan est d'environ, parce que d'autres ont couvert que mieux:

Risque calculé

and

Le capitalisme Nue

Couvrez bien.

Un couple de points supplémentaires:

1. Les marchés seront, je crois, pousser un soupir de soulagement collectif et de passer à se soucier d'autres questions (et oui, nous arent n'importe où près de sortir du bois sur ces choses).

2. Le marché des prêts hypothécaires resteront volatils, mais sera probablement se sentir mieux et je pense donc un peu plus calme.

Esquivé cette balle, mais les méchants ne coûtent pas de fusils pour le moment.

Restez à l'écoute.

Tom Vanderwell

Up Front Frais-Friend or Foe?

Lorsque vous magasinez pour une hypothèque, les consommateurs doivent prendre note d'une pratique très sournois qui est encore courante dans le monde du financement hypothécaire.

C'est à dire?

Les frais de Up Front qui va out de votre poche, into les prêteurs, et comme par magie disparaît si vous décidez de ne pas aller jusqu'au bout de la transaction.

Un grand nombre de prêteurs d'aujourd'hui, y compris certains grands qui m'étonnent, charge les frais non remboursables de l'ordre de 400 $. Ils disent qu'il couvre l'évaluation, ou le taux de blocage, ou tout ce qu'ils peuvent penser. MAIS, si vous rappellerons même seulement 24 heures plus tard, parce que vous avez changé votre esprit, que l'argent est allé allé allé. Je vous ai dit qu'il n'était pas remboursable, disent-ils.

Je comprends la logique derrière les entreprises qui veulent garder les gens enchaînés à leur disposition. En réduit la quantité de shopping autour, par exemple. Personne ne veut s'en aller de 400 $ - de sa laisse psychologique, essentiellement. Il maintient la fermeture emprunteur.

Mais, pourquoi un consommateur veut aller avec une compagnie qui est évidemment tellement désespérée pour les affaires qu'ils ont à extorquer les gens en collant avec eux? Les entreprises devront maintenir la charge des frais si les consommateurs ne dis n ° Si tout le monde dit non, ces frais vont bye-bye.

Si vous ne pouvez le faire, éviter que les entreprises qui facturent des frais jusqu'à l'avant, surtout si elles sont étiquetés non-remboursable. Il n'ya aucune raison pour cela. Aucune excuse. Je n'ai jamais senti à l'aise charge tout genre de la taxe à l'avant, et l'évaluation est payée le jour, directement à l'évaluateur, de sorte que mes clients sont en aucun cas tenus en laisse. Ils peuvent laisser tout moment qu'ils veulent, et je suis ok avec ça.

Éloignez-vous au premier signe d'une entreprise qui veut de l'argent de votre poche pour la privilege de faire des affaires avec eux. Heck, ces jours-ci devrait être VOUS NOUS payer!

Dites-le avec moi maintenant Pas frais à l'avance! Pas de frais avant Up!

Très bon.

Jennifer Monastero

Citizens Community Bank

Gagnant: WebAward (x2)

Qui n'aime pas des prix? Theyre brillant, gros, lourd, et représentent d'une tonne de travail acharné.

Zillow Aujourd'hui est ravie d'annoncer que nous étions le destinataire de deux Web Marketing Association WebAwards. Site exceptionnel (Zillow.com) Et les services financiers Standard of Excellence (Zillow hypothèques marché). Maintenant dans leur 12e année, les WebAwards sont une compétition annuelle de remise du site qui nomme les meilleurs sites Web en 96 industries.

Merci, WebAward, ont été honorés!

Unzipped taux hypothécaires rapport: Septembre 16, 2008

Saint chaleur Avare, Batmanits un effondrement!

Aviez-vous suivi mon conseil ce week-end, et immédiatement verrouillé votre taux hypothécaire hier, vous auriez perdu. Le taux de pair pour un taux de 30 ans à taux fixe conforme prêt était de 5,625% hier, aujourd'hui que le taux nominal est de 5,5%. Mon conseil aurait coûté 0,125% vous dans le tarif. Hélas, mon les taux hypothécaires rapport n'est pas d'attraper le fond autant qu'il est à éviter en haut; son risque de marché sur les atténuante. De mon explication sur le Blog d'hypothèques Zillow:

Mon approche est d'une aversion pour le risque si Im biaisé en faveur de blocage plutôt que flottant en un taux. Ce que je ne essayer de trouver est une réaction excessive du marché MBS de telle sorte que vous n'aurez pas verrouiller votre taux hypothécaire en haut, ni flotter votre taux hypothécaire lorsque la hausse des taux sont imminentes. Mes clients RAREMENT attraper le fond, mais ils manquer sur les sommets de nombreux cas de verrouillage de leur taux.

Je cherche exubérance irrationnelle ou la peur irrationnelle. Si je pense que les marchés sont trop optimistes, comme cette semaine, je conseille aux clients de verrouiller. La réaction de surenchère à l'exubérance irrationnelle, c'est la peur irrationnelle, une forte hausse des taux hypothécaires. C'est ce que je veux éviter.

À long terme, je pense que le renflouements du gouvernement des institutions financières se traduira par une étiquette de prix élevé pour le contribuable, qui est inflationniste dans la nature. Je regarde pour que les marchés commencent à réagir à cette plus tôt plutôt que plus tard.

Si vous avez une date de clôture définitive pour l'achat de votre maison, lock-in de votre prêt hypothécaire à taux aujourd'hui. Si vous êtes l'achat d'une nouvelle maison. le verrouillage de votre taux de prêt hypothécaire à l'acceptation du contrat est conseillé. Si vous êtes l'un des rares chanceux avec l'équité, de bons revenus, et un bon crédit, et que vous voulez pour refinancer votre prêt à domicile, aujourd'hui semble meilleure que l'année prochaine.

Id aiment discuter de vos options avec vous.

PS: Dans mon dernier rapport, un courtier en hypothèques au Texas a suggéré que ma stratégie d'atténuation des risques est inférieure à une serrure et une approche prier:

Bottomline, aucun de nous ne sait ce qui va se passer, de sorte que le plus intelligent cours est de verrouiller avec un prêteur qui renégocier votre taux lorsque nous éprouvons l'un de ces gouttes rapides qui se produisent avec un préavis de peu.

Ill accord pour dire que la prescience est une vertu préférable de réserver pour le Divin. Ma foi dans la prévisibilité des actions des prêteurs hypothécaires a été ébranlée au cours de la dernière année. Ive vu programmes prêteurs de façon à établir plus de fric et marche arrière approbations. Bien que cette stratégie s'est avérée gentlemans supérieure à la mienne, ce mois-ci, je encore compter sur mes cartes et de recherche pour exécuter les taux bas pour mes clients.

Initialement posté sur MIllionaireRealEstateLender.com